Hoe u uw credit score kunt verbeteren en controleren met behulp van technologie

Mensen zeggen vaak dat je zoveel mogelijk uit de buurt van krediet moet blijven, zodat je niet in veel schulden belandt. Maar het feit is dat het onmogelijk is om uit de buurt van krediet in de Verenigde Staten te blijven. Als je voor altijd wegblijft van krediet, zal het andere nadelige effecten hebben die je onderweg pijn zullen doen. Daarom is het belangrijk om slim te zijn met krediet, zodat de dingen later gemakkelijker zullen zijn en je niet in de schulden zult staan.

Het hele punt van verantwoord gebruik van krediet is om je credit score te verbeteren. Wat betekent dit magische getal voor jou? Ik zal dat allemaal uitleggen en hoe het te verbeteren.

Disclaimer: ik heb behoorlijk wat onderzoek gedaan en de tips die ik geef zijn een combinatie van mijn onderzoek en persoonlijke ervaring. Ik ben geen expert / professional en ben niet verantwoordelijk voor eventuele schade.

Wat is een credit score?

Uw credit score is gewoon een getal dat kredietverstrekkers en crediteuren vertelt hoe goed u krediet gebruikt dat voor u beschikbaar is. Dit aantal varieert van 300 tot 850, waarbij 850 betekent dat u de ideale kredietgebruiker bent, terwijl 300 betekent dat u de slechtst denkbare kredietgebruiker bent.

Een hoge credit score is belangrijk omdat het het gemakkelijker maakt om leningen te krijgen tegen lagere rentetarieven (zoals autoleningen, hypotheken of persoonlijke leningen), wat betekent dat je minder geld betaalt gedurende de looptijd van de lening. Het heeft ook veel andere toepassingen. Utility en kabel / internetbedrijven controleren vaak uw credit score en vragen een aanbetaling als uw credit score te laag is naar hun smaak. Zelfs de meeste werkgevers nemen nu kredietcontroles op bij het screenen van kandidaten - een lage credit score kan aantonen dat je financieel onverantwoordelijk zou kunnen zijn, en dat zou ook kunnen vertalen naar de werkplek.

Simpel gezegd, een credit score is erg belangrijk in je leven en je moet het regelmatig controleren. 5 trucs om je credit score te verbeteren in slechts 6 maanden 5 trucs om je credit score te verbeteren in slechts 6 maanden Het verbeteren van je credit score lijkt ingewikkeld en verwarrend - - maar dat hoeft niet zo te zijn! Zie hoe een schrijver in zes maanden tijd van de 300 naar de hoge 600 ging. Lees verder . Als je er technisch over wilt worden, zou je zonder kredietscore (of met een slechte) het leven kunnen doorstaan, maar dan moet je meteen grote artikelen betalen; de meeste mensen hebben niet zoveel geld gespaard op het moment dat ze dergelijke aankopen willen doen.

Hoe het te verbeteren - Creditcards

Dus, de gemakkelijkste manier om uw credit score te verbeteren is via creditcards. Veel mensen zeggen dat ze slecht zijn en moeten ten koste van alles worden vermeden, maar ze zijn alleen slecht als je ze verkeerd gebruikt. Anders kunnen ze echt heel voordelig voor je zijn, omdat ze je helpen je credit score te verbeteren en je ook punten voor beloningen geven.

De enige dingen die je moet doen - voor zover het om schulden gaat - is om binnen je middelen te besteden (als je $ 2000 per maand krijgt maar een kredietlimiet van $ 5000, $ 2000 uitgeeft maar niet $ 5000) en om je saldo volledig te betalen, alles maand om rentelasten te vermijden. De rente begint pas op te lopen op het resterende saldo van uw vorige afschrift. Dus als u een afschrift krijgt voor $ 200 en u betaalt slechts $ 150, dan bevat de volgende maand rentekosten voor de resterende $ 50. Maar als u elke maand volledig betaalt, krijgt u nooit rentekosten.

Als u bang bent om uit het oog te verliezen hoeveel u daadwerkelijk met uw creditcard kunt uitgeven, omdat het niet automatisch geld uit uw betaalrekening haalt, kunt u elke budgettool gebruiken die u wilt, zoals Mint.com. Om Mint te gebruiken om uw budget en uitgaven online te beheren Hoe u Mint gebruikt om uw budget en uitgaven online te beheren Lees meer of verschillende hulpmiddelen op Google Drive 10 Money Management Tools in Google Drive dat u vandaag zou moeten gebruiken 10 Money Management Tools in Google Drive die u zou moeten gebruiken Vandaag Het probleem met geld is dat als je het niet lukt, je er zonder komt te zitten. Wat dacht je van handige hulpprogramma's voor het beheren van geld waarmee je meteen aan de slag kunt in je Google Drive-account? Lees meer - om u te helpen. Met dergelijke tools kunt u eenvoudig aangeven hoeveel inkomsten u verwacht en begint u al uw uitgaven te budgetteren. U kunt de site eenvoudig opnieuw bezoeken om na te gaan hoeveel van uw budget nog over is in elke categorie om uw voortgang bij te houden. Het mooie van Mint.com is dat het verbinding maakt met uw bankrekeningen en creditcards, zodat het uw uitgaven automatisch bijhoudt en ze correct classificeert.

Welke kaarten te krijgen

Als je op de universiteit zit, begin dan vroeg! U kunt vaak een collegekaart bij een bank krijgen. Zolang je een kleine bijbaantje hebt om een ​​soort inkomen te bieden, zijn deze kaarten gemakkelijk te verkrijgen ondanks het feit dat ze geen tegoed hebben. Ze hebben een zeer lage kredietlimiet (mijn eerste was slechts $ 500), maar het is alles wat je nodig hebt om te beginnen.

Als u niet op de universiteit zit of slecht krediet hebt, is uw enige optie om een ​​beveiligde creditcard te krijgen. Dit zijn kaarten die van invloed kunnen zijn op uw credit score, maar u moet in principe een aanbetaling doen die uiteindelijk uw kredietlimiet wordt. Dus als u een aanbetaling van $ 500 betaalt, is de kredietlimiet van uw beveiligde creditcard $ 500. Dit elimineert simpelweg het risico voor de bank, want als u uw kredietlimiet opgebruikt en vervolgens weigert om geld terug te betalen (waardoor uw credit score wordt vernietigd), heeft de bank in ieder geval niets van zijn eigen geld verloren. Als u de kaart echter op verantwoorde wijze gebruikt, stijgt uw credit score en uiteindelijk kunt u upgraden naar een gewone creditcard die niet beveiligd is en daarom geen aanbetaling vereist..

Solliciteer niet te veel creditcards tegelijk. Ik zou aanbevelen om maximaal twee toe te passen, en als je voor beide wordt geweigerd, ga dan voor een beveiligde creditcard omdat je daarvoor niet wordt ontkend. Als het gaat om het starten en / of verbeteren van uw credit score, hoe eerder hoe beter.

Tracht een creditcard aan te vragen. Wordt ontkend omdat hij onvoldoende kredietactiviteit heeft. HOE KRIJG IK VEEL KREDIETACTIVITEIT ZONDER DE KAART?!?

- Jason Boucouras (@JasonBoucouras) 10 mei 2015

Als u hulp nodig heeft bij het zoeken naar creditcards - of het nu gaat om een ​​college / beveiligde kaart of betere kaarten als uw credit score verbetert - zijn er veel online hulp. Credit Karma kan je veel suggesties geven voor creditcards (hoewel sommige van hen gesponsord zijn), en er is ook NerdWallet die je een paar vragen stelt voordat je een paar kaarten voorstelt. Heck, zelfs Google heeft een tool voor het vergelijken van creditcards. Je zou zeker een creditcard moeten kunnen vinden met behulp van een van deze tools. Je moet gewoon eerlijk zijn bij het beantwoorden van vragen die het je vraagt. Het doet niets anders dan je pijn doen als je kaarten aanvraagt ​​waarvoor hogere credit scores nodig zijn omdat je verteld hebt dat je credit score beter was dan het in werkelijkheid is.

Betaal voordat uw cyclus eindigt

Laten we het snel bekijken. De stappen tot nu toe zijn om een ​​creditcard te krijgen, geld uit te geven met het (binnen uw mogelijkheden) omdat het u beloningen oplevert en vervolgens elke maand volledig betaalt om oplopende rente te voorkomen.

Klinkt eenvoudig genoeg, toch? Laat me daar nog een tip aan toevoegen: betaal het grootste deel van uw saldo voordat de statement-cyclus eindigt. 30% van uw credit score wordt bepaald door hoeveel van uw kredietlimiet u gebruikt. Als u een hoog percentage van uw totale beschikbare kredietlimiet gebruikt, neemt uw kredietscore drastisch af. Het ideale nummer is om uw kredietgebruik op 10% of minder te houden. Dus als uw kredietlimiet $ 1.000 is, dan is idealiter uw gerapporteerde saldo $ 100 of minder.

Creditcardmaatschappijen berekenen een rente van 20% per jaar, wat betekent dat een niet-betaalde $ 1000-schuld binnen 20 jaar verandert in $ 40.000.

- Feiten over het schokken van WoW (@eyeopenngfacts) 11 mei 2015

Het mooie is dat het saldo alleen aan het eind van de instructiecyclus wordt gerapporteerd en dat u in de richting van uw creditcard kunt betalen voordat de instructiecyclus eindigt. Dus als je cyclus eindigt op de 15e en je huidige saldo $ 800 is (van een kredietlimiet van $ 1.000), dan zou je op de 12e $ 750 kunnen betalen om het genoeg tijd te geven voor de verwerking van de betaling en dan zal het saldo alleen nog maar zijn $ 50. Dat is wat vervolgens aan de kredietbureaus wordt gemeld. En dit is een belangrijke tip, want het laat je echt zoveel spenderen wat je wilt (opnieuw, op jouw manier), zonder je zorgen te maken over de problemen die gepaard gaan met een hoog kredietgebruik.

Nogmaals, u hoeft zich geen zorgen te maken over rentelasten. Laten we de kredietlimiet even negeren. Als u een saldo van $ 200 heeft, besteedt u een extra $ 800 op uw kaart en betaalt u vervolgens $ 600 terug, dan gaat $ 200 van die $ 600 altijd naar het afbetalen van uw afschriftenaldo en dan gaan de resterende $ 400 in de richting van het betalen van uw nieuwe aankopen. U hebt dus nog steeds geen rentekosten in een dergelijk scenario. Als u echter, als u een saldo van $ 200 had, een extra $ 800 uitgeeft en dan slechts $ 150 betaalt, dan zou u rentekosten van de resterende $ 50 van de laatste storting opstrijken, plus u zult al die nieuwe aankopen hebben om betaal ook voor.

Laat de tijd zijn gang gaan

Dus laten we het opnieuw bekijken! Koop een kaart, gebruik deze binnen uw mogelijkheden om beloningen te ontvangen en betaal vervolgens een paar dagen voordat uw betalingscyclus eindigt om uw tegoed te verminderen tot minder dan 10%, terwijl u ervoor zorgt dat u ten minste het volledige saldo van de laatste keer betaalt uitspraak.

Nu komt hier het moeilijkste deel - wachten. U moet ten minste twee jaar tevreden zijn met uw huidige kaart. Het kan nog langer duren als u al een slechte kredietwaardigheid had in plaats van zonder tegoed te beginnen. U kunt nu een dienst zoals Credit Karma gebruiken om uw voortgang op uw credit score te controleren. Direct achterhalen van uw credit score Gratis met krediet Karma Ontdek meteen uw credit score kosteloos met Credit Karma Lees meer. Als u liever iets anders gebruikt, kunt u de officiële website van de overheid gebruiken om uw volledige gratis kredietrapport te krijgen. Hoewel het heel beschrijvend is, kun je het maar één keer per jaar gratis krijgen. Als u het niet erg vindt om te betalen, biedt Wells Fargo een service die maandelijks de volledige kredietrapporten van de drie rapportagebureaus haalt.

Credit Karma is gratis, stelt u in staat om wekelijks te controleren op updates (alleen voor TransUnion en Equifax) en biedt zijn eigen scores die vergelijkbaar zijn, maar misschien niet precies welke score de bureaus u zouden geven. Het gebruikt ook de informatie die het verzamelt om u kaarten, leningen en meer voor te stellen, maar die informatie bereikt die bedrijven nooit - het blijft bij Credit Karma. Mijn aanbeveling is dat je moet wachten totdat je score ten minste 700 bereikt voordat je overweegt om een ​​betere creditcard aan te vragen (maar niet een van de beste - 700 is nog steeds een te lage score voor die).

Als u al creditcards hebt

Als je al creditcards hebt en je credit score slecht is, zal het toepassen van deze strategie (indien mogelijk) je op het juiste spoor zetten. Het is niet nodig om een ​​andere kaart te krijgen als je er al een hebt. De kans is groot dat als je in dit scenario een slechte credit score hebt, er grote saldi op je kaart (en) staan. Voordat u deze strategie gaat toepassen, moet u uw saldo (s) betalen.

Zet de cheque die mijn moeder me gaf in spaargeld of betaal je creditcardrekening af ... #reallifedecisions

- Kylie (@kylie_lil) 11 mei 2015

Als u meerdere saldi heeft, is het meestal raadzaam om uw betalingen te richten op de kaart met de hoogste rente, zodat u niet onnodig extra geld hoeft te betalen. Vergeet niet om ook te proberen uw uitgaven te verminderen. Hoe u geld kunt besparen en stoppen met uitgaven met 4 eenvoudige gewoonten Hoe u geld kunt besparen en stoppen met uitgaven met 4 eenvoudige gewoonten Een van de beste nieuwjaarsresoluties op veel mensenlijsten is minder geld uitgeven en bespaar meer. Het is gemakkelijker gezegd dan gedaan, maar je kunt nog steeds vertrouwen op verschillende apps en hulpmiddelen om ... Lees meer te helpen bij het uitvoeren van betalingen op je kaarten. Zodra je tegoeden langzaam verdwijnen, zie je verlichting. Voor meer informatie over het kwijtraken van uw schuld, kijk op onze How to Get Rich gids. Hoe u rijk wordt: de snelste manier om uit de schulden te raken Hoe u rijk wordt: de snelste manier om uit de schulden te raken Stel u voor dat u schuldenvrij bent. Geen saldi of niet-betaalde rekeningen. Er is een waterdichte manier om jezelf uit de schulden te halen. Het begint met een plan en een beetje discipline. Laten we de andere ingrediënten bezoeken. Lees verder .

Het is mogelijk

Het kan een onmogelijke taak lijken - het verbeteren van uw credit score tot iets waar u trots op kunt zijn. Het is gewoon een beetje een test van financiële verantwoordelijkheid en geduld.

De kern van de hele strategie die ik heb geschetst, is om gewoon te laten zien dat je de eer hebt, en je gebruikt het, maar schijnbaar weinig van. Schuldeisers vinden het leuk om te zien dat je krediet hebt en het gebruikt, maar alleen in kleine hoeveelheden (wat verantwoordelijkheid laat zien en geen nare noodzaak om het allemaal te gebruiken). Als je dat allemaal niet haalt, dan is dat iets om te verbeteren. Als je geen tegoed hebt, moet je een manier vinden om te beginnen. Als u al uw tegoeden gebruikt, moet u een manier vinden om al uw tegoeden te betalen. Dat komt er eenvoudig op neer. Blijf gewoon geloof en werk er hard aan en je zult uiteindelijk je doel bereiken.

Als je vragen hebt over het verbeteren van je credit score, vraag het dan en ik zal mijn best doen om te antwoorden! Misschien heb je enkele tips om andere lezers door te geven? Of heb je jezelf uit slechte naam getrokken en heb je nu een voorbeeldige score? We horen graag uw verhalen en meningen.

Vergeet ten slotte niet dat er ook tal van andere geweldige bronnen zijn, zoals Reddit's / r / personalfinance.

Image Credit: Kredietrapport via Shutterstock, Kredietrapport met score op een bureau via Shutterstock, Luis Ramos, zakenman telt geld via Shutterstock, Loving couple kijkt via Shutterstock naar hun droomhuis

Ontdek meer over: Credit Card, Money Management.