Hoe duizenden te besparen Consolideer uw studieleningen

Het bedrag van de studentenschuld in de Verenigde Staten is torenhoog; volgens de Wall Street Journal. De gemiddelde afgestudeerde student van 2015 zal $ 35.000 aan leningen moeten terugbetalen - wat, laat ik je zeggen, lachwekkend klinkt na de graduate school.

Maar de schuld van studentenleningen is geen lachertje, en het kan grote financiële problemen veroorzaken.

Student lening consolidatie is een optie voor veel afgestudeerden, en de wildgroei van online banken Bespaar meer geld met behulp van deze 4 online banken Bespaar meer geld met behulp van deze 4 online banken Online banken bieden vaak veel betere tarieven en extra's dan hun bakstenen en mortel tegenhangers. Hier zijn vier van de beste opties voor Amerikaanse inwoners. Lees meer helpt de schuldbelaste bevolking verder.

Als u geïnteresseerd bent in het consolideren van uw studieleningen, zijn we er om u te helpen. We laten u zien waar u online moet zoeken en waar u op moet letten; en je zult niet eens je huis moeten verlaten.

Wat is studiefinanciering?

Allereerst, laten we duidelijk maken wat leningconsolidatie is. Voor het consolideren van uw leningen moet u een lening afsluiten die gelijk is aan uw uitstaande schuld op alle of sommige van uw leningen. Deze lening wordt gebruikt om je oorspronkelijke leningen af ​​te betalen, waardoor je één lening hebt in plaats van meerdere.

Je krijgt nog altijd een studentenschuld, dus waarom zou je consolideren? De primaire motivatie is dat u een betere rente kunt krijgen. U hebt één rente op al uw leningen, in plaats van verschillende tarieven voor verschillende leningen, en deze kunnen aanzienlijk lager zijn dan het gemiddelde van uw huidige leningen. Het kan ook eenvoudiger zijn om de terugbetaling van een enkele lening te beheren dan meerdere leningen.

Het is echter belangrijk om te weten dat als u uw leningen consolideert en een lagere maandelijkse betaling ontvangt dan dat u het federale leningprogramma zou hebben doorlopen, u mogelijk meer rente over de looptijd van de lening zou moeten betalen. U moet dus uw opties zorgvuldig wegen.

Lees voordat je verder leest jezelf een plezier en lees dit fenomenale artikel over de snelste uitweg uit schulden Hoe kun je rijk worden: de snelste manier om uit de schulden te raken Hoe kun je rijk worden: de snelste manier om uit de schulden te raken Stel je voor dat je schuldig bent gratis. Geen saldi of niet-betaalde rekeningen. Er is een waterdichte manier om jezelf uit de schulden te halen. Het begint met een plan en een beetje discipline. Laten we de andere ingrediënten bezoeken. Lees verder . Het zal je financiële leven veranderen (en je de achtergrondinformatie geven die je nodig hebt om de rest van dit artikel echt te begrijpen).

Hoeveel kan ik besparen met leningconsolidatie?

Het bedrag dat u kunt besparen is sterk afhankelijk van hoeveel uitstaande schulden u hebt, de rente op die leningen, welke aanbieder u gebruikt om te consolideren, uw kredietwaardigheid Hoe uw kredietscore te verbeteren en te bewaken met behulp van technologie Hoe uw gegevens te verbeteren en te monitoren Credit score met behulp van technologie Uw credit score kan een enorme invloed hebben op uw financiële leven. We leggen uit hoe het wordt berekend en hoe u het kunt verbeteren. Meer lezen en andere factoren.

Elke bank gebruikt verschillende criteria om de details van uw consolidatielening te bepalen.

SoFi, een herfinancieringsgroep, vermeldt de gemiddelde besparing op $ 14.000 per lener. Earnest claimt een gemiddelde van $ 12.588. DR Bank zegt dat je $ 15.000 zou kunnen besparen gedurende de levensduur van een lening van $ 100.000. Dus hoewel het moeilijk is om precies te weten hoeveel u kunt besparen, is er zeker potentieel voor een aanzienlijk bedrag.

Denk aan rentetarieven

Net als het bedrag dat u kunt besparen, kan de rente op uw consolidatie lening sterk variëren.

Als u herfinanciert via het Direct Loan Consolidation-programma van de Amerikaanse overheid, is uw rentepercentage het gewogen gemiddelde van de rente op uw huidige leningen. Dit bespaart u geen geld, maar het maakt het terugbetalingsproces eenvoudiger.

De voordelen van federale consolidatie zijn dat u geen fantastische kredietscore nodig hebt om deze te krijgen en dat uw rentevoet wordt beperkt tot 8,25%.

Andere kredietverstrekkers bieden echter consolidatie leningen met rentetarieven zo laag als 1,90%. Natuurlijk krijgt niet iedereen deze rente; het heeft te maken met uw krediettermijn, kredietgeschiedenis, lening, als u zich aanmeldt voor automatische betaling en of u kiest voor een lening met een vaste of variabele rente. Leningen met variabele rente hebben over het algemeen lagere rentetarieven, hoewel ze gedurende de looptijd van een lening kunnen veranderen.

Om een ​​schatting te krijgen van wat u zou kunnen betalen, kunt u de 2-Minute Get Your Rate-schatter gebruiken bij Earnest. Voer gewoon uw gegevens in, geef toestemming voor een zachte kredietcontrole en u zult enkele mogelijke opties zien; deze zijn niet definitief, omdat je nog steeds officiële goedkeuring nodig hebt, maar ze kunnen dienen als een goede schatting van wat je zou kunnen betalen.

Earnest laat je ook je eigen lening ontwerpen door een maandelijkse betaling te kiezen en je de daaruit voortvloeiende leenvoorwaarden en totale betalingen te geven.

De meeste sites hebben tools zoals deze waarmee u een idee krijgt van wat voor soort consolidatielening u in aanmerking komt.

Hoe begin ik eraan??

Om de beste deal voor de consolidatie van leningen te krijgen, moet u een aantal stappen doorlopen voordat u een aanbieder kiest en een lening aanvraagt. Hier is hoe je het aanpakt.

1. Bepaal welke leningen in aanmerking komen voor consolidatie

Over het algemeen moeten uw leningen in aflossingsvrije periode zijn of worden terugbetaald (inclusief uitstel) om in aanmerking te komen. Sommige providers laten je herfinancieren tijdens het laatste semester van je hogere opleiding, dus neem contact op met de specifieke providers waar je naar op zoek bent.

Het is ook belangrijk om op te merken dat u de leningen van twee mensen niet samen kunt consolideren. Hoewel het vroeger mogelijk was om uw leningen met uw echtgenoten te consolideren, is dit niet langer een optie met federale leningen, en - voor zover ik weet - zijn er geen particuliere geldverstrekkers die u dit laten doen, hetzij.

2. Niet-geconsolideerde herfinancieringsplannen voor leningen

Om te begrijpen of u een goede deal krijgt, is het een goed idee om een ​​calculator voor het betalen van leningen te gebruiken (zoals die op StudentLoans.gov) om te zien wat uw maandelijkse betalingen, leenvoorwaarden en totaalbedrag zonder consolidatie zouden zijn..

U kunt ook merken dat u in aanmerking komt voor betere tarieven vanwege uw leengeschiedenis of als u in een openbare instelling werkt, en dat kan een groot verschil maken. Op inkomsten gebaseerde terugbetaling (IBR) plannen kunnen u ook veel besparen gedurende de looptijd van een lening; als je in aanmerking komt voor een IBR-programma, neem dan de tijd om dat serieus als een optie te beschouwen.

3. Controleer uw kredietrapport

De banken die consolidatieleningen aanbieden, zullen uw kredietwaardigheidsrapport controleren, dus het is belangrijk dat u weet wat daar gebeurt. Gebruik AnnualCreditReport.com om een ​​kopie van uw rapport van alle drie de belangrijkste rapportagebureaus te krijgen en zorg ervoor dat er geen fouten zijn die van invloed kunnen zijn op uw aangeboden rentetarief. (U kunt ook uw credit score meteen vinden Zoek uw credit score kosteloos met Credit Karma Ontdek meteen uw credit score kosteloos met Credit Karma Lees meer als je wilt.)

4. Kijk naar de rentetarieven

Het lijkt misschien een goed idee om een ​​lening met variabele rentevoet te nemen, omdat deze het potentieel heeft om een ​​veel lagere rente te handhaven. En als u uw lening snel gaat afbetalen, wilt u misschien dit risico nemen.

Als u echter een betalingsplan voor 20 of 25 jaar bekijkt, is het misschien een goed idee om een ​​vaste koers te kiezen als de rentetarieven laag zijn (zoals ze nu zijn)..

5. Krijg aanbiedingen van zoveel mogelijk aanbieders

Zolang een refinancer geen kosten in rekening brengt voor het geven van schattingen en ze een zachte (in plaats van een harde) kredietcontrole uitvoeren, kun je net zo goed zoveel mogelijk aanbiedingen krijgen.

Bekijk de herfinancieringspagina voor studieleningen bij Magnify Money voor een lijst met providers.

Zoek de beste rentevoet en zorg ervoor dat er geen boetes voor vooruitbetaling zijn - op die manier kunt u uw lening vroegtijdig betalen zonder extra kosten te moeten maken.

6. Vraag uw eerste keuze aan

Wanneer u de aanbieder vindt die u de beste deal voor uw situatie biedt, ga dan gang en solliciteer. Als je geaccepteerd wordt, geweldig! Volg de instructies en zorg dat uw consolidatieplan is gestart.

Zo niet, ga naar je tweede keuze. Blijf doorwerken totdat u een provider vindt waarmee u geld kunt besparen op uw studieleningen.

Doe je onderzoek

Bij het bekijken van de consolidatiemogelijkheden is het belangrijk om van tevoren zoveel mogelijk onderzoek te doen.

Veel providers hebben verschillende standaarden voor het toewijzen van rentetarieven en als u weet welke voordelen u ten goede komen, kunt u nog meer geld besparen.

Zorg dat u begrijpt waarvoor u zich aanmeldt voordat u zich aanmeldt en lees de 6 beste sites voor het up-to-date houden met financieel nieuws De 6 beste sites voor up-to-date blijven met financieel nieuws financieel nieuws is voor bijna iedereen een noodzakelijk karwei. We bekijken zes van de beste sites om u op de hoogte te houden van het breken van verhalen. Lees meer over de huidige rentetarieven en beschikbare federale aflossingsplannen. Neem de tijd om meer te leren over financiën. 4 TED spreekt om u te helpen uw geld op een nieuwe manier te zien 4 TED spreekt om u te helpen uw geld op een nieuwe manier te zien Persoonlijke financiën kunnen een eng en intimiderend onderwerp zijn. Gelukkig is er een schat aan informatie om je te helpen leren. Hier zijn enkele van de beste TED-gesprekken over het onderwerp. Lees verder

Debiteurenleningen kunnen een enorme last zijn, maar je hoeft niet onder het gewicht te worden verpletterd. Laat je niet intimideren door de luxe financiële termen Simply Frugal: hoe leer je persoonlijke financiën De eenvoudige manier Gewoon sober: hoe leer je persoonlijke financiën De makkelijke manier Ben je vaak druk over rekeningen en schulden? Voel je je verloren als anderen spreken met financiële lingo? Dit is het goede nieuws: het is nooit te laat om over geld te leren. Lees meer dat banken rond gooien. Doe je onderzoek, maak een paar schattingen en ga aan de slag met een betalingsplan dat voor jou werkt!

Heeft u nog vragen over de consolidatie van studentenleningen? Stel ze in de reacties hieronder! Of heb je studieleningen herfinancierd? Zou je dit aanbevelen aan andere afgestudeerden? Deel je gedachten!

Afbeeldingscredits: Singkham via Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom via Shutterstock.com, wongwean via Shutterstock.com

.