Hoe u kunt zien of u financieel in de problemen zit en wat u eraan moet doen

Financiën zijn een lastige zaak om te beheersen. Voor de meeste mensen zorgt meer verdienen voor meer uitgaven, maar minder verdienen resulteert niet altijd in minder uitgaven. Dit creëert een situatie waarin mensen financieel ondersteboven zijn en het is niet altijd gemakkelijk om dit te herkennen.

Het is eigenlijk heel verrassend hoe lang een gezin kan zijn terwijl ze in het rood rennen en elke maand minder verdienen dan ze uitgeven. De waarschuwingssignalen hiervan zijn het klimmen op creditcardschulden en zinkende spaarrekeningen.

Dus hoe herken je wanneer je in deze situatie bent voordat het te laat is? Lees verder en we zullen kijken naar enkele hulpmiddelen die u kunt gebruiken om dit uit te zoeken en dingen om te draaien.

Geef Mint een poging

Als je nog nooit Mint A Beginnershandleiding voor het beheren van je geld hebt geprobeerd met Mint A Beginnershandleiding voor het beheren van je geld met Mint Als het gaat om gratis online budgettracking, is Mint koning. Read More, of zoals ik, je hebt het eerder geprobeerd maar het niet volledig begrepen toen je het deed, ik raad het ten zeerste aan om het een kans te geven, zodat je kunt profiteren van de geautomatiseerde budgetteringsmogelijkheden.

Hoe werkt dit? Wanneer u uw inloggegevens voor online bankieren verstrekt aan Mint, gaat deze naar buiten en haalt u een transactiegeschiedenis uit uw account. Mint probeert vervolgens automatisch de juiste categorieën voor elk item te selecteren op basis van wat de service over die bedrijven weet.

Meestal zijn de transacties correct geclassificeerd. Als Mint niet weet wat een bepaald bedrijf is, blijft de transactie ongecategoriseerd en moet u het handmatig selecteren - maar dat gebeurt niet vaak.

Het mooie hiervan is dat je met heel weinig moeite naar het budgetgebied van Mint kunt gaan en een verzameling van die categorieën kunt bekijken. Mint kan je gemiddeld laten zien hoeveel je in elk gebied uitgeeft. Dit is altijd een van de meest tijdrovende onderdelen geweest van het samenstellen van een budget, en het is ook het moment waarop je je realiseert dat je het wel of niet in je hoofd hebt met rekeningen.

Als u de categorielijst Mint bekijkt, kunt u klikken op de + pictogram om een ​​factuur toe te voegen als een maandelijks budgetitem. Mint zal gemiddeld drie maanden proberen te nemen en een maandelijks budgetbedrag voorstellen, maar je kunt het corrigeren en instellen op wat je maar wilt.

Zodra je Mint-budget is voltooid, zie je of het goed gaat met je, of verdrink je meer rekeningen en schulden dan je inkomen kan ondersteunen.

Laat je niet afschrikken door een rode streep in je budget. Het punt om te zien waar je staat is, zodat je eindelijk kunt rondkomen om er iets aan te doen. Als u helemaal in het rood staat, staan ​​er enkele geweldige tips en bronnen onderaan dit artikel die u kunnen helpen uw budget te stroomlijnen en in te korten.

Een leuke plek om te beginnen als je wilt zien waar ter wereld al je geld lijkt te gaan, is de Trends-sectie van Mint. Dit toont u een staafdiagram of een cirkeldiagram dat de categorieën van uw uitgaven weergeeft. Hiermee kunt u heel snel zien waar het meeste van uw geld naartoe gaat.

Het is typerend voor Home om een ​​groot deel van het budget te zijn, aangezien de meeste mensen een hypotheek en huiseigendom hebben, en natuurlijk zijn Bills & Utilities, Auto & Transport en Education vaak grote gebieden - maar als je gigantische brokken uitgaven hebt in beslag genomen door zaken als winkelen, eten en eten, reizen of andere, dan heb je echt de gelegenheid om de riem strakker te maken en de controle over je financiën terug te nemen.

Gebruik Google-sjablonen voor budgettering

Sommige mensen houden niet van Mint of andere soortgelijke diensten, zoals YNAB De Online Budget Battle: Mint versus You Need a Budget (YNAB) De online budget-battle: Mint versus You Needbudget (YNAB) Als het gaat om online budgettering en het bijhouden van kosten, er zijn genoeg oplossingen, maar twee van de grootste namen in het bedrijf zijn Mint en You Need a Budget (YNAB). Meer lezen, om een ​​aantal redenen, en niet de minste daarvan zijn beveiliging en privacy (koppeling van uw online financiële accounts aan een service van een derde partij is een beetje zenuwslopend). Het feit dat geautomatiseerde budgettering niet perfect is, is ook een afschrikmiddel voor sommigen - Mint kan uw aankoopbeslissing niet nauwkeurig catalogiseren, dus dingen zijn ongetwijfeld een beetje onnauwkeurig.

Mensen die de voorkeur geven aan perfectie boven automatisering willen graag hun eigen budget ontwikkelen met Excel Maak een persoonlijk budget op Excel in 4 eenvoudige stappen Maak een persoonlijk budget op Excel in 4 eenvoudige stappen Heb je zoveel schulden dat het tientallen jaren zal duren om vruchten af ​​te werpen? Het is tijd om een ​​begroting te maken en enkele Excel-trucs toe te passen om u te helpen uw schuld sneller af te betalen. Meer lezen, maar u kunt veel tijd besparen als u begint met een van de vele budgettaalsjablonen in uw Google Drive-account (doorzoek gewoon de sjabloondirectory voor “begroting” om ze te zien).

Sommige budget-sjablonen zijn vrij eenvoudig, waarbij u gewoon uw eigen budgetcategorieën categoriseert en optelt (u kunt overwegen om drie maanden bank- en creditcardafschriften te downloaden en al uw aankopen te categoriseren om dit zo accuraat mogelijk te maken).

Het budget trekt uw inkomsten af ​​van uw gecategoriseerde uitgaven en geeft u het resterende saldo - waarmee u kunt zien of u zich al dan niet in uw hoofd bevindt.

Er zijn ook een paar iets complexere budgetsjablonen in de directory, met de mogelijkheid om zowel uw inkomsten als uitgaven echt onder te verdelen in nauwkeurigere subcategorieën, waardoor u een veel duidelijker beeld krijgt van waar uw geld vandaan komt en waar u naartoe gaat.

Natuurlijk is er altijd de mogelijkheid om gewoon uw eigen budget te maken met behulp van Excel. Als u daarvoor kiest, kijk dan eens naar onze Excel-budgetteringsartikelen 7 Handige Excel-bladen om onmiddellijk het budget van uw gezin te verbeteren 7 handige Excel-bladen om uw gezinsbudget onmiddellijk te verbeteren Het is niet altijd gemakkelijk om een ​​gezinsbudget in te stellen, maar deze zeven sjablonen geven je de structuur die je nodig hebt om te beginnen. Meer lezen, waaronder Excel-tips voor het levenbeheer Microsoft Excel gebruiken om uw leven te beheren Microsoft Excel gebruiken om uw leven te beheren Het is geen geheim dat ik een totale Excel-fanboy ben. Veel daarvan komt voort uit het feit dat ik geniet van het schrijven van VBA-code, en Excel gecombineerd met VBA-scripts open een hele wereld van mogelijkheden ... Lees meer, Excel-sjablonen 10 Verbazingwekkend handige spreadsheet-sjablonen om je leven te ordenen 10 Verbazingwekkend handige spreadsheet-sjablonen voor het organiseren van je Leven Is jouw leven een hotch-potje van gemiste deadlines, vergeten winkelen en opnieuw aangegane verplichtingen? Het klinkt alsof je je moet organiseren. Meer lezen, en zelfs hoe het te gebruiken om uit de schulden te raken Hoe om rijk te worden: De snelste manier om uit de schulden te raken Hoe rijk te worden: de snelste manier om uit de schulden te geraken Stel je voor dat je schuldenvrij bent. Geen saldi of niet-betaalde rekeningen. Er is een waterdichte manier om jezelf uit de schulden te halen. Het begint met een plan en een beetje discipline. Laten we de andere ingrediënten bezoeken. Lees verder .

Excel kan een krachtige tool zijn in uw toolbox voor budgetteren, maar begrijp dat als u Excel vanuit het niets gaat gebruiken, het veel langer zal duren - dus gebruik deze optie alleen als u bereid bent om de tijd te besteden en moeite om door te voeren.

Hoe te zwemmen als je zinkt

Laten we zeggen dat u de bovenstaande budgetanalyse heeft uitgevoerd en dat u zich realiseert dat u in het rood bent. Veel websites die budgetteringstips aanbieden, vermelden niet echt dat voor veel mensen het organiseren van uw inkomsten en uitgaven niet altijd werkt - soms is er gewoon niet voldoende inkomen om alles te dekken. Wat nu?

Dit is een gebied waar de YNAB (You Need A Budget) benadering van budgettering nuttig is. In plaats van vooraf een begroting te maken en vervolgens te proberen om ervoor te zorgen dat uw uitgaven overeenkomen met uw geplande budget, suggereert de YNAB-aanpak dat u alleen geld budgett dat u daadwerkelijk hebt. Dus eigenlijk moet je wachten tot je salaris binnenkomt, en dan dat loonstrookje toewijzen om specifieke rekeningen te betalen en specifieke uitgaven te dekken, en dan is dat het tot je volgende salaris.

Het heet “budgettering naar nul,” wat betekent dat je je inkomen hebt toegewezen om die kosten tegen het einde van de maand terug te verdienen. Alles wat u overhoudt, wordt overgedragen naar de volgende maand, maar u betaalt geen salaris naar salaris, u loopt kosten op rekening.

In theorie, als je deze aanpak volgt, accumuleer je uiteindelijk een enorm overschot in je betaalrekening, omdat je je uitgaven niet plant op basis van hoeveel er nog over is in je betaalrekening, je plant het op basis van hoeveel is gepland in uw YNAB-budget.

Klinkt geweldig in theorie, maar het werkt alleen als je meer inkomsten hebt dan uitgaven. Als je echt in het rood staat, gaat het niet werken - rekeningen moeten onbetaald blijven.

De betere aanpak als u vermoedt dat u in het rood staat, is om de tijd te nemen om drie maanden van uw bankafschriften uit te pakken en alle transacties te categoriseren. Als u geluk heeft, is uw bank slim genoeg om de transacties voor u te categoriseren (de meeste bankafschriften zullen dit doen).

Of als u Mint gebruikt, heeft u alles automatisch voor u getotaliseerd. Klik op het pluspictogram om alles naar uw budget te verplaatsen totdat alle uitgaven zijn verwerkt.

Terwijl je op het plusteken klikt in Mint, moet je heel streng zijn “moet” uitgaven die in het budget moeten blijven. Als een mobiele telefoon voor iedereen in de familie een must is, kijk dan naar manieren om de factuur te verlagen door van mobiele service te veranderen of een mobiel abonnement te proberen. Welke Amerikaanse provider biedt het beste prepaid abonnement voor de iPhone? Welke Amerikaanse provider biedt het beste prepaid abonnement voor de iPhone? Wilt u een iPhone kopen of bezitten, maar kunt u de maandelijkse kosten niet betalen? Er is iets dat de belangrijkste post-paid carriers niet willen dat je het weet. Je kunt een iPhone hebben en niet belachelijk betalen ... Lees meer .

Probeer jezelf echter niet volledig te onthouden van variabele uitgaven zoals restaurants, fastfood, koffie, gokken, enzovoort. Begin met het verlagen van elk van hen genoeg, zodat je net niet kunt breken, zelfs met je budget. Haal jezelf nauwelijks uit het rood door elk van die variabele uitgaven net genoeg te snijden. Een te drastische snit en je kunt er nooit aan vasthouden.

Een truc die mensen gebruiken om zich aan hun geplande maandelijkse uitgaven te houden, is om slechts voldoende contanten vrij te maken om die variabele dingen zoals uit eten gaan of films te dekken, plaats het geld in enveloppen, en sta jezelf alleen toe om uit de enveloppen te spenderen.

Elke maand kunt u het contante bedrag dat u in deze enveloppen opslaat met 10% verlagen en proberen om op een creatieve manier te blijven genieten van de dingen die u leuk vindt, zonder dat u aan het eind van de maand geen geld meer hebt. Je zou verbaasd zijn hoe creatief je kunt zijn als je ziet dat de stapel papieren in die envelop slinkt.

Een voorbeeld van creatieve besparingsmogelijkheden was er een die ik ontdekte om mijn werklunchkosten te verlagen. Veel werkplekken zoals de mijne bieden cafetaria's aan waar u lunch kunt kopen voor overal van ongeveer $ 3 tot $ 7, afhankelijk van wat u bestelt. Als je je voorstelt elke dag ontbijt en lunch te kopen, kan dat tegen het einde van de maand tot een hoop geld oplopen.

Een truc zou kunnen zijn om kant-en-klare zakjes en instant havermout te kopen bij je plaatselijke kringloopwinkel.

U kunt deze eenvoudig op uw bureau opslaan op het werk, klaar voor ontbijt en lunch wanneer u maar wilt.

Amazon biedt meestal een aantal geweldige deals voor verpakkingen van dit soort voedingsmiddelen, of u kunt kiezen voor gevriesdroogde maaltijden zoals het soort kamperen dat u neemt. Voeg gewoon heet water toe!

Wise Company Emergency Freeze Dried Meat - 60 porties Wise Company Emergency Freeze Dried Meat - 60 porties Koop nu bij Amazon $ 120.31

Ga door met het bedenken van creatieve ideeën zoals deze om die variabele uitgaven te verminderen tot je de kosten zo sterk hebt geknipt als je kunt zonder je levenskwaliteit volledig te vernietigen..

Ik raad ook ten zeerste aan om te lezen De Tightwad Gazette voor enkele van de meest verbazingwekkende en innovatieve ideeën om kosten te besparen uit uw huishoudbudget. Je zult heel geschrokken zijn dat je nooit een idee hebt gevonden van de ideeën die in dat boek zijn gevonden.

De complete strakke krant: stimulering van zuinigheid als een levensvatbare alternatieve levensstijl De complete strakke krant: stimulering van zintuig als een levensvatbare alternatieve levensstijl Nu kopen bij Amazon $ 16,70

Het is een ouder boek, maar nog steeds een fantastische bron.

In de loop van de tijd zult u merken dat uw budget niet alleen uit de rode cijfers komt, maar ook dat u een net en klein beveiligingsnest op uw bankrekening begint te bouwen. Zodra je ten minste zes maanden woonkosten hebt verzameld in je account, is de volgende stap om te beslissen wat je gaat doen met je extra geld!

Er zijn tal van ideeën om uit te kiezen.

• Pas het overschot toe op uw langetermijnspaarplan of uw pensioen. Kunt u met pensioen? Deze rekenmachines vertellen u dat u eerder met pensioen kunt? Deze rekenmachines zullen u vertellen Financiële onafhankelijkheid en vroegtijdig met pensioen gaan (FIRE) zijn geweldige doelen, maar hoe kunt u erachter komen of ze mogelijk zijn? Deze rekenmachines zullen helpen. Lees verder .
• Plan uw volgende (zuinige) familievakantie. Hoe u uw volgende vakantie in een avontuur kunt veranderen Hoe u uw volgende vakantie in een avontuur kunt veranderen Avontuur is een gemoedstoestand. Neem een ​​paar ideeën mee als u wilt dat uw vakantie een compromis is tussen nieuwe opwinding en vertrouwde ontspanning. Lees verder !
• Begin met sparen voor de opvoeding van je kinderen 5 Problemen in het onderwijs die technologie snel zal oplossen 5 Problemen in het onderwijs die technologie snel oplost Educatie zit al verschillende jaren vast op een plateau, geplaagd door verschillende problemen die ogenschijnlijk onoplosbaar zijn - maar de technologie is eindelijk manieren gevonden om deze problemen te omzeilen. Meer lezen, of die van uzelf.
• Bespaar voor je volgende auto 3 Websites om je te helpen onderzoek of een auto kopen 3 Websites om je te helpen onderzoek of een auto kopen Lees meer, zodat je deze contant kunt betalen in contanten.

Zoals u kunt zien, opent uw budget uit de gevarenzone een hele wereld van financiële mogelijkheden. Het komt allemaal neer op het nemen van die eerste stap - kies de budgetbenadering en de tool of tools die u verkiest, en maak gewoon de tijd om die eerste stap te zetten. Je zult blij zijn dat je het gedaan hebt.

Heb je ooit geprobeerd je budget in evenwicht te houden? In welke gebieden heb je het moeilijk? Heb je een van de bovenstaande tips geprobeerd? Deel uw eigen tips om onze andere lezers te helpen met hun eigen budgetten, in de opmerkingen hieronder!

Image credit: financiële problemen van Photographee.eu via Shutterstock, Mattia Menestrina via Shutterstock.

Ontdek meer over: Budget, persoonlijke financiën, geld besparen.