Robots kunnen uw investeringen beheren Wat u moet weten

Het beheren van je financiën kan intimiderend zijn. Het is verleidelijk om iemand anders investeringen voor u te laten doen, maar kunt u erop vertrouwen dat een robot toezicht houdt op uw geld?

Geautomatiseerde investeringsapps maken beleggen eenvoudig, zelfs als u het eerste ding over de markt niet kent 5 Websites waar u geld kunt leren beleggen 5 Websites waar u geld kunt leren investeren Beleggen kan intimiderend zijn, maar deze vijf websites helpen maak het gemakkelijk met duidelijke uitleg en nuttig advies. Lees verder . Ze nemen automatisch geld van uw bankrekening, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over het opslaan. Ze kunnen uw beleggingen ook voor u beheren.

Het lijkt allemaal goed, maar je geld weggeven aan elke soort belegger - of het nu geautomatiseerd is of niet - is geen goed idee als je niet weet wat ze ermee gaan doen. U moet zich afvragen hoe deze apps investeringsbeslissingen nemen, wie de algoritmen heeft ontworpen en of ze veilig zijn. Dit artikel zal u helpen om de kern van deze vragen te doorgronden.

Wat is een Roboadvisor?

Als u niet bekend bent met de term “roboadvisor,” het is slechts een van de namen die worden gebruikt voor geautomatiseerd beleggen. Investopedia definieert een roboadvisor als deze:

[A] n online wealth-management service die geautomatiseerd, op algoritmen gebaseerd advies over portfoliomanagement biedt zonder het gebruik van menselijke financiële planners.

Kort gezegd, roboadvisors zijn algoritmen die enige inbreng hebben, zoals uw doelen en voorkeuren, de marktomstandigheden en - het belangrijkste - uw geld, en doen investeringen die zij voorspellen succesvol zullen zijn. De metrics en software gebruikt door deze systemen is vergelijkbaar of identiek aan die gebruikt door menselijke adviseurs, maar er is zeer weinig menselijke betrokkenheid.

Clink, Acorns en Betterment zijn goede voorbeelden van de roboadvisors die mensen gebruiken om investeringen voor hen te doen. We hebben er in het verleden over gesproken en erop gewezen dat ze erg nuttig kunnen zijn als je niet weet waar je moet beginnen met beleggen. Ze zijn ook een prima manier om aan de slag te gaan als u niet bereid bent om eerst te investeren. Wat u moet doen Start Investeren online Wat u moet doen Investeren Online Online-tools kunnen u helpen om investeringen uit handen te nemen, maar je moet ervoor zorgen dat je voorbereid bent voordat je begint. Lees verder .

Hoe werken Roboadvisors?

Als je een beetje sceptisch bent over het hele proces, vraag je je waarschijnlijk af hoe het werkt. In wezen stop je je geld in en krijg je een melding dat je wat geld hebt verdiend. Maar wat gebeurt er tussendoor? Dit is een belangrijk algoritme 4 Algoritmes voor machinaal leren die je leven bepalen 4 Algoritmen voor computieleren die je leven bepalen Misschien besef je het niet, maar machinaal leren is al overal om je heen en het kan een verrassende mate van invloed op je leven uitoefenen. Geloof me niet? Je zult verrast zijn. Lees meer, maar hoe werkt het?

Alle drie bovengenoemde apps gebruiken een investeringsmethode genaamd 'Modern Portfolio Theory' (MPT) om te bepalen waar ze uw geld beleggen. Een volledige uitleg van MPT is ver buiten het bestek van dit artikel, maar het algemene idee is dat het gericht is op het optimaliseren van het rendement van een portefeuille voor een bepaald risiconiveau. Het risico en het rendement van een actief worden geïnterpreteerd als onderdeel van het totale risico en rendement van de portefeuille, in plaats van alleen rekening te houden met het risico.

De econoom die MPT uitvond, won een Nobelprijs voor de economie om er mee te beginnen, dus je kunt er vrij zeker van zijn dat het een goede manier is om te investeren.

Dus, met behulp van dit raamwerk, zal een roboadvisor je vragen welk risiconiveau je bereid bent aan te nemen - het wordt vaak gepresenteerd als een continuüm met een aantal opties. Met eikels kun je bijvoorbeeld kiezen “Conservatief,” “Redelijk conservatief,” “Matig,” “Matig agressief,” of “Agressief.” Elk risiconiveau heeft een andere activadistributie. De agressieve portefeuille van Acorns heeft een groot aantal vastgoedaandelen en een veel lager percentage staatsobligaties. De Conservative-portefeuille keert de twee om.

Alle apps zijn gericht op exchange-traded funds (ETF's), zeer populaire investeringen. Ze kunnen heel eenvoudig worden beschouwd als ergens tussen een aandeel en een beleggingsfonds, en vereisen niet dat u constant op de top van de markt bent. De 10 beste financieringssites om u te helpen op de hoogte te blijven van de markt De 10 beste financieringssites om u te helpen op de hoogte te blijven van de markt Op zoek naar de beste financiële websites om u op de hoogte te houden van de markt? Dit zijn de beste sites voor nieuws, investeren en meer. Lees verder . Als u veel over beleggen leest, zult u waarschijnlijk merken dat goedkope ETF's vaak worden aanbevolen als een zeer veilige investering.

Elke app heeft verschillende bronnen voor hun ETF's, maar ze zijn allemaal sterk afhankelijk van Vanguard-fondsen, die historisch goed hebben gepresteerd.

Zijn Roboadvisors veilig?

Wanneer u zich aanmeldt voor een geautomatiseerd beleggingssysteem, moet u uw bankreferenties opgeven zodat de service geld van uw bankrekening kan overnemen en kan beleggen. Dit kan sommige mensen begrijpelijkerwijs nerveus maken, vooral met het aantal spraakmakende hacks dat we de afgelopen vijf jaar of zo hebben gehad.

U voelt zich misschien beter als u weet dat zowel Clink als Acorns expliciet op hun sites aangeven dat uw bankaanmeldingsgegevens niet zijn opgeslagen - deze wordt alleen gebruikt om uw identiteit te verifiëren en uw account te koppelen, dus zelfs als een van de services een schending heeft geleden , uw bankaanmeldgegevens zouden veilig zijn. Veelgestelde vragen over Clink zijn onder andere:

Bewaart Clink mijn bankaanmeldinformatie op zijn servers?

Nee, Clink slaat uw bankgegevens niet op. Uw bankreferenties worden slechts één keer gebruikt om te verifiëren en te verifiëren dat het account van u is. Alle creditcardgegevens worden opgeslagen door ENVESTNET, een toonaangevende leverancier van technologieën voor uniforme vermogensbeheer en -diensten aan beleggingsadviseurs.

Alle apps benadrukken dat ze ook beveiliging op bankniveau gebruiken. Natuurlijk is geen enkel beveiligingssysteem volledig ondoordringbaar, maar dit is een van de veiligste technologieën die er zijn. Banken weten dat ze moeten investeren in uw beveiliging, anders raken ze uw bedrijf kwijt en zijn roboadvisors niet anders.

Welke geautomatiseerde beleggingstoepassing het beste is?

Omdat de apps waar we het over gehad hebben - en veel van de diensten op het gebied van roboadvisor die u online kunt gebruiken - MPT gebruiken om hun investeringen te sturen, zult u vaak naar andere factoren moeten kijken om erachter te komen welke het beste voor u is. Kosten, bijvoorbeeld, is een aspect dat kan verschillen. Als een service meer rekent per transactie, of een maandelijks bedrag, of een andere kost die een andere service niet heeft, wilt u wellicht een prijs kiezen die u minder kost, zodat uw inkomsten opnieuw worden geïnvesteerd zonder eerst te worden gegarneerd.

Bepaalde apps hebben specifieke functies die u mogelijk ook wilt. Bijvoorbeeld, als u op zoek bent naar een app die automatisch een percentage neemt van wat u uitgeeft, of uw aankopen rondtelt en de extra wissel investeert 4 manieren waarop u geld kunt besparen met apps en websites 4 manieren waarop u geld kunt besparen met apps en Websites Het is van vitaal belang om voldoende geld op uw spaarrekening te hebben. Neem de eerste stappen naar financiële zekerheid door deze apps en websites te gebruiken. Meer lezen, dat kan. Er zijn tal van andere functies die u kunt krijgen, en als u er een vindt die u aanspreekt, kan dat een haalbare strategie voor besluitvorming zijn.

Anders, als u specifieke voorkeuren heeft waarvoor fondsen in uw account worden verhandeld, kunt u op basis van deze voorwaarde een service kiezen. Elke app en service maken de lijst met hun verhandelde fondsen beschikbaar. Als er iets is waarnaar u op zoek bent, kunt u een service vinden die deze bevat. Als u genoeg kennis heeft om uw eigen fondsen te willen kiezen, kunt u een volledig DIY-aanpak kiezen voor beleggen. Hoe aandelen online kopen Sneller, goedkoper en overal Hoe online aandelen kopen Sneller, goedkoper en van overal Het is gemakkelijk om te beleggen in aandelen zonder tussenhandelaar en u bespaart uzelf daarmee veel geld. We laten u zien hoe met vier toptips. Lees meer of neem contact op met een meer traditionele beleggingsonderneming.

Sommige van de grotere roboadvisors vereisen ook een aanzienlijke initiële investering. MarketRiders vereist bijvoorbeeld dat u ten minste $ 25.000 aan belegbare activa heeft. Geen van de alleen-app-services die we hebben besproken, heeft dergelijke vereisten, maar als u op zoek bent naar een meer complete optie, is dit iets om in gedachten te houden.

Kan Roboadvisors me helpen mijn doelen te bereiken?

Geautomatiseerde beleggingsalgoritmen zijn goed voor één ding: het meeste rendement op uw investering halen terwijl het risico tot een minimum wordt beperkt. Als je probeert met pensioen te gaan, te sparen voor school, te sparen voor een aanbetaling bij een huis, of gewoon een spaarbuffer aan te maken, kunnen ze helpen. Maar beleggen is slechts een deel van een gezonde financiële strategie 7 Hulpmiddelen om u te helpen een solide plan voor financiële besparingen te ontwikkelen 7 Hulpmiddelen om u te helpen een solide plan voor financiële besparingen te ontwikkelen Lees meer en roboadvisors zullen u niet veel helpen met de rest van het.

Bijvoorbeeld, sparen voor pensionering betekent niet alleen beleggen, maar ook berekeningen maken van hoeveel je nodig hebt om te besparen. Ben je sparen genoeg voor pensioen? Ontdek met deze 9 hulpmiddelen bespaart u genoeg op uw pensioen? Ontdek het met deze 9 Hulpmiddelen Opslaan voor uw pensioen is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen - maar hoe weet u of u genoeg hebt gespaard? Hier zijn 9 hulpmiddelen om u te helpen erachter te komen. Lees Meer om voldoende geldbuffer te hebben wanneer u stopt met werken. Als u een huis wilt kopen, heeft u een financieel plan nodig om ervoor te zorgen dat uw levensstijl de extra kosten van een hypotheek kan ondersteunen.

Roboadvisors kunnen u misschien enig advies geven, maar het zal niet gepersonaliseerd zijn voor uw situatie. U moet andere bronnen gebruiken om die informatie te krijgen of met een financieel adviseur te praten. Dus terwijl een geautomatiseerde beleggingsoplossing u helpt uw ​​doelen te bereiken, zijn er nog andere stukken die u ook nodig hebt.

Uw vragen over Roboadvisors

Deze vijf antwoorden zouden u een goed idee moeten geven over hoe geautomatiseerde apps en services voor investeringen werken, voor wie ze goed zijn en wanneer ze misschien niet voldoende zijn om aan uw behoeften te voldoen. Als het gaat om financiële beslissingen, kun je niet teveel informatie hebben!

Welke andere vragen heb je over roboadvisors? Heeft u een van deze geautomatiseerde investerings-apps gebruikt? Hoe is je ervaring geweest? Deel uw mening en vragen in de reacties hieronder!

Ontdek meer over: Financiële technologie, Investeringen, Persoonlijke financiën.