De online-begroting Battle Mint versus u hebt een budget nodig (YNAB)

Als het gaat om online budgettering en het bijhouden van uitgaven, zijn er tal van oplossingen, maar twee van de grootste namen in het bedrijf zijn Mint en You Need A Budget (YNAB). Wat is beter? Hoe zijn zij verschillend? Is YNAB de moeite waard om voor te betalen? Welke moet u kiezen voor uw budgettering?

We zullen een wandeling maken door beide om erachter te komen.

Een ding om op te merken

Voordat we aan de slag gaan, is er één belangrijk ding dat je moet begrijpen: Mint is een app voor het bijhouden van budgetten en uitgaven, en You Need A Budget (YNAB) doet die dingen ook, maar het is ook een budgettering systeem. Om de online YNAB-app het best te gebruiken, moet je het systeem gebruiken waarvoor het is gebouwd. Je kunt het gebruiken voor elke gewenste budgettering, maar de app is ontworpen om de YNAB-filosofie te gebruiken, en dat is waar het voor werkt.

Het volledig begrijpen van dat systeem duurt even, maar je kunt lezen over de drie hoofdregels op de YNAB-website. Ik zal proberen om u een idee te geven van hoe het in dit artikel werkt. Voor nu beginnen we echter met het vergelijken van de functies van de twee apps.

dashboards

U kunt een idee krijgen van hoe deze twee apps verschillen, gewoon door te kijken naar de dashboards die u ziet nadat u bent ingelogd.

Dit is wat u ziet wanneer u zich aanmeldt bij Mint:

Aan de linkerkant vindt u een lijst met uw rekeningen, inclusief controleren, opslaan, creditcards, leningen en beleggingsrekeningen. Als u naar beneden scrolt, ziet u ook uw vermogenssaldo en een vergelijking tussen uw geld- en creditcardschuld. Het grotere deelvenster van het dashboard toont u uw credit score. Hoe uw credit score te verbeteren en te monitoren met behulp van technologie. Uw credit score verbeteren en monitoren met behulp van technologie Uw credit score kan een grote invloed hebben op uw financiële leven. We leggen uit hoe het wordt berekend en hoe u het kunt verbeteren. Lees meer, aankomende facturen, uw huidige voortgang op uw maandelijkse budgetten en hoe u het doet met betrekking tot uw financiële doelen (zoals sparen voor uw pensioen Bent u genoeg tijd om met pensioen te gaan? Zoek uit met deze 9 Hulpmiddelen bespaart u genoeg voor uw pensioen? Out With These 9 Tools Sparen voor pensioen is een van de belangrijkste dingen die je kunt doen - maar hoe weet je of je genoeg hebt gespaard? Hier zijn 9 tools om je te helpen erachter te komen Lees meer of een aanbetaling voor een auto) . U ziet ook enkele advertenties voor financiële services van de partners van Mint.

Het YNAB-dashboard brengt u daarentegen rechtstreeks naar uw budget en bevat de informatie die u nodig hebt om hun drieregelsysteem te gebruiken:

Uw accounts met saldo's worden aan de linkerkant weergegeven en de rest van het scherm wordt opgenomen in uw budget. U kunt het bedrag bekijken dat u hebt gebudgetteerd, het bedrag dat u heeft uitgegeven, het beschikbare geld, het bedrag dat u nog moet besteden en hoe u het doet met al uw maandelijkse budgetten. In vergelijking met Mint krijgt u de informatie die u sneller wilt en minder rommelig.

Winnaar: YNAB.

Accounts importeren

Munt instellen Een beginnershandleiding voor het beheren van uw geld met Mint Een beginnershandleiding voor het beheren van uw geld met Mint Als het gaat om gratis online budgettracking, is Mint koning. Meer lezen is net zo eenvoudig als het selecteren van uw bank en het invoeren van uw inloggegevens. Mint gaat naar de bankwebsite en importeert al uw accounts vanaf die website.

Herhaal dit voor alle verschillende controle-, spaar-, creditcard-, investerings- en leningrekeningen die u heeft. Je kunt dan alle accounts hernoemen als het makkelijker is om ze bij te houden (zoals je kunt zien met wie ik het heb gedaan “Rachelle BA Card” bovenstaande).

Hoewel dit een eenvoudig proces is, heeft Mint wel af en toe verbindingsproblemen met verschillende accounts. Mijn Target-kaart kan bijvoorbeeld ongeveer 6 weken niet synchroniseren en af ​​en toe krijg ik meldingen dat mijn PayPal-rekening is gesloten omdat Mint het niet kan vinden. Het probleem met de doelkaart was irritant, maar de andere problemen lijken binnen een dag of twee op te lossen.

YNAB gebruikt een vergelijkbare methode: zoek naar uw bank, voer uw inloggegevens in en het levert de rekeningen op. U kunt echter slechts één account per keer importeren, dus als u meerdere accounts bij dezelfde bank hebt, moet u uw referenties meerdere keren invoeren om ze allemaal in te voeren.

Het duurt ongeveer 24 uur voordat YNAB uw transacties heeft ingeleverd, maar u heeft direct na het importeren van uw account een totaal accountsaldo. Ik vond het een beetje contra-intuïtief om rekeningen te laten afstemmen op hun juiste bedragen nadat de transacties waren geïmporteerd, maar het zou gemakkelijker moeten worden nadat een maand of zo voorbij is gegaan en dingen in balans zijn.

Desondanks lijkt u een budget nodig te hebben om stabielere, consistente verbindingen met accounts tot stand te brengen.

Winnaar: gelijkspel.

Bewakingstransacties

Een van de belangrijkste redenen waarom mensen een online-budgeting- en uitgavenvolgapp zoals Mint of YNAB gebruiken, is om al hun transacties op één plaats te bekijken. Beide apps maken het gemakkelijk. Dit is hoe Mint's Transacties pagina eruitziet:

U ziet een registerachtige lijst van al uw transacties met datums, verkopers, categorieën en bedragen. Wanneer u op een transactie klikt, krijgt u meer details, zoals de exacte naam van de verkoper op uw bankafschrift en het account waarop deze zich heeft geregistreerd.

Om de transacties vanuit slechts één account te bekijken, klikt u op een account in de linkerzijbalk. U kunt ook gemakkelijk naar een transactie zoeken, alleen specifieke categorieën of labels bekijken en de lijst opnieuw ordenen. Door tags aan transacties toe te voegen, kunt u ook de uitgaven voor verschillende categorieën volgen, wat erg prettig is, vooral als u iets gebruikt als het 50/30/20 systeem van budgettering. (Het toevoegen van tags en andere handige tips wordt behandeld in 7 Geavanceerde tips en trucs om u een expert in de munt te maken 7 Geavanceerde tips en trucs om u een expert te maken 7 Geavanceerde tips en trucs om u een muntexpert te maken Als u deze tips en trucs onder de knie hebt , je bent een echte Mint-expert! Lees meer.)

De transactieslijst van YNAB toont het grootste deel van dezelfde informatie:

Het account waarop de transactie plaatsvond, is prominenter en u kunt aan elke transactie memo's toevoegen en bekijken als dat nodig is. Het toegevoegde aantal velden maakt elk veld iets moeilijker om te lezen, maar je hoeft niet zoveel rond te klikken om de details te krijgen. Er is geen zoekfunctie, maar u kunt op een account klikken om alleen de transacties van dat account te bekijken of te filteren naar een specifiek datumbereik.

De accountspecifieke transactielijst is vergelijkbaar, maar bevat de Reconcile Account knop, waarmee u het weergegeven bedrag voor een account kunt wijzigen.

Winnaar: Mint (de zoekfunctie is uitermate nuttig).

budgettering

Dit zijn budget-apps, dus dit is echt een belangrijke categorie. Het is moeilijk te vergelijken, omdat de manieren waarop beide apps u helpen bij het budget heel anders zijn en op verschillende principes werken. Maar we zullen hoe dan ook een kijkje nemen.

Hier is de pagina Mintbudgetten:

Als u een budget wilt instellen, voert u gewoon het bedrag in dat u wilt reserveren voor uitgaven in een maand, en de grafieken worden aangepast om uw voortgang gedurende de maand bij te houden (u moet ervoor zorgen dat categorieën correct zijn getagd in de transactieslijst om dit te laten werken).

Budgetten kunnen zo worden ingesteld dat ze worden omgewisseld, zodat het saldo van de vorige maand wordt toegevoegd of afgetrokken van het budget van de volgende maand. Als u op de naam van een budget klikt, wordt u naar alle transacties in die categorie geleid.

YNAB is fundamenteel anders. Het is gebouwd om flexibeler te zijn en het is eenvoudig om het bedrag in een specifiek budget van maand tot maand te wijzigen om rekening te houden met veranderingen in uw prioriteiten en situatie.

Dit is waar je iets over het YNAB-systeem moet begrijpen. De eerste regel van YNAB is dat elke dollar die je hebt een doel nodig heeft. Het kan een vast budget in gaan, zoals “Huur / hypotheek,” een meer flexibele zoals “Boodschappen,” of iets totaal anders als “Dingen die ik voor budget heb vergeten.” Je wordt ook aangemoedigd om te budgetteren voor onverwachte dingen, zoals medische kosten en onderhoud van het huis.

Als u een budget wilt instellen, typt u het bedrag in de kolom Budget. De volgende maand kunt u hetzelfde bedrag met één klik in de begroting opnemen, of u kunt het budget instellen op het bedrag dat u heeft betaald, het bedrag dat u de afgelopen maand onvoldoende hebt betaald, of uw gemiddelde uitgaven. Wanneer u een bedrag budgett, wordt dit afgetrokken van het “Om te worden gebudgetteerd” bedrag bovenaan het scherm, dat staat voor al het geld dat je hebt, minus wat je een doel hebt gegeven (toegewezen aan een categorie).

Dit is in het begin een beetje raar, want wanneer u uw accounts importeert, moet u al het geld van uw spaarrekeningen toewijzen. Als je echter eenmaal aan het YNAB-systeem gewend bent en de app een maand of twee gebruikt om alles in overeenstemming te brengen, begint het veel logischer te worden.

Wanneer u op het nummer hieronder klikt “Activiteit” voor elk budget krijgt u een pop-upvenster met de transacties die eraan hebben bijgedragen. Dit is een echt gelikte manier om deze informatie weer te geven zonder de pagina te verlaten.

Winnaar: gelijkspel (hangt af van het gebruikte budgetteringssysteem).

Trend Tracking & Visualisatie

Het is bijna oneerlijk om deze categorie in de vergelijking op te nemen, omdat YNAB geen equivalent heeft van de mogelijkheden die Mint in dit gebied heeft..

De Trends-pagina in Mint biedt u een breed scala aan opties voor het bekijken van patronen in uw financiële gegevens, zoals deze taartgrafiek van uitgaven per categorie gedurende drie maanden:

U kunt in de loop van de tijd naar uw uitgaven, uw inkomsten, uw nettowaarde en andere soorten informatie kijken, per categorie, per tag en in andere indelingen. Het maakt Mint niet noodzakelijkerwijs een nuttiger budgetteringsinstrument dan YNAB, maar sommige mensen willen dit soort informatie visueel kunnen zien, en Mint is hier veel beter dan YNAB.

Winnaar: Mint.

Prijs

Mint is gratis. YNAB is momenteel bezig met een abonnementsmodel dat u een jaar lang $ 5 per maand of $ 50 kost na een gratis proefversie van 34 dagen. Het is geen enorme uitgave, maar het voelt als veel als het alternatief gratis is. Aan de andere kant zul je te maken krijgen met enkele advertenties op Mint; je krijgt veel aanbevelingen voor accounts en creditcards die volgens Mint je geld kunnen besparen. En dat kan soms vervelend zijn.

Winnaar: gelijkspel (afhankelijk van of u een abonnementstarief of advertenties verkiest).

Moet u Mint of YNAB gebruiken?

Gebaseerd op Mint's lichte voordeel in de hierboven genoemde categorieën, adviseer ik Mint voor de meerderheid van de mensen. Het is intuïtiever, het is een beetje meer geautomatiseerd en kan u meer informatie tonen. Echter, er zijn belangrijke gevallen waarin u zou moeten gebruiken. U heeft een budget nodig.

Als u denkt dat u meer hands-on moet zijn met uw budget om te zorgen dat het effectief is, is YNAB goed. U moet uw geld elke maand budgetteren en u kunt wijzigingen aanbrengen afhankelijk van uw financiële situatie, waardoor het goed is voor mensen wier uitgaven of inkomsten van maand tot maand variëren..

Veel mensen denken dat het gebruik van een eenvoudigere oplossing zoals een Excel-spreadsheet 15 Handige spreadsheetsjablonen om uw financiën te helpen beheren 15 Handige spreadsheetsjablonen om uw financiën te beheren Houd altijd uw financiële gezondheid bij. Deze gratis spreadsheetsjablonen zijn slechts de hulpmiddelen die u nodig hebt om uw geld te beheren. Lees meer is een goed idee, omdat u hierdoor actiever met uw budget bezig bent en de meer praktische aanpak van YNAB hetzelfde zou kunnen doen.

Ook heeft u een budget nodig “werk voor elke dollar” budgetteringssysteem is uniek en het werkt het beste met de YNAB-app. Er zijn veel mensen die heel sterk in het YNAB-systeem geloven en ze zeggen dat als je het volhoudt, het je veel geld kan besparen - hun website stelt dat de gemiddelde besparing op de eerste maand $ 200 en het gemiddelde van negen maanden is. meer dan $ 3.000, wat een vrij grote deal is.

Mint vereist een beetje meer analyse van je huidige uitgaven om een ​​degelijk budget voor de toekomst te krijgen, en je krijgt niet hetzelfde niveau van coaching als bij YNAB (ze hebben veel bronnen en zelfs online lessen om je te helpen) . Maar je krijgt ook een beetje meer functionaliteit gratis.

Gebruik je Mint of YNAB? Of gebruik je een andere oplossing? Welke factoren zijn het belangrijkst bij het kiezen van een budgetteringsapp? Deel uw gedachten hieronder zodat we kunnen doorgaan met de discussie over welke optie beter is!

Meer informatie over: Budget, persoonlijke financiën.