Hoe de beste hypotheekrente online te vinden

Hypotheekrente is complex. En erachter komen hoe je de beste prijs kunt krijgen, is nog meer het geval. Maar met de juiste tools en een goed begrip van hoe hypotheekrente werkt, kunt u online de beste tarieven vinden.

Deze gids helpt je te begrijpen:

• Wat een hypotheekrente is
• Hoe hypotheekrente worden bepaald en berekend
• Hoe de hypotheekrente van vandaag te onderzoeken
• Hoe hypotheekvoorspellingen en trends te vinden
• Hoe haal ik de meest bruikbare informatie uit een hypotheekrente-calculator

Wat is een hypotheekrente?

Als je net begint in het hypotheekonderzoek, heb je misschien geen goed idee van wat een hypotheekrente eigenlijk is. Dus we zullen het opruimen.

Een hypotheekrente is de rente die u betaalt op de lening die u hebt ontvangen om een ​​huis te kopen. Het zijn de kosten die u aan de geldschieter betaalt in ruil voor het verstrekken van de lening.

Uw hypotheekrente is een van de belangrijkste factoren bij het bepalen van de uiteindelijke kosten van uw huis.

Als u bekend bent met andere soorten leningen (zoals creditcards), is het belangrijk om dat te beseffen hypotheekrente is niet hetzelfde als jaarlijks kostenpercentage (JKP). Uw APR is waarschijnlijk hoger dan uw hypotheekrente, omdat er andere kosten zijn inbegrepen.

Gelukkig is APR meestal niet veel hoger dan de hypotheekrente, en de leningschatting die u van een geldschieter ontvangt, omvat zowel.

Over het algemeen hoeft u zich geen zorgen te maken over uw APR voor uw hypotheek. U kunt echter deze hypotheek-APR-calculator gebruiken om leningen van verschillende aanbieders te vergelijken.

Wat bepaalt uw hypotheekrente

Verschillende factoren zijn van invloed op de hypotheekrente. Het eerste en belangrijkste is het huidige economische klimaat en trends. De hypotheekrente reageert op verschillende economische triggers, zoals de kracht van obligaties, de snelheid waarmee mensen huizen kopen en lonen.

Er is niet veel dat u kunt doen aan deze factoren, behalve de timing van uw aankoop goed. We zullen het hebben over aandacht voor hypotheekvoorspellingen en trends in een oogwenk.

De andere factor die een groot verschil maakt, is uw kredietwaardigheid. Uw geldschieter haalt uw credit score van alle drie de rapportagebureaus.

Er is geen vaste regel, maar als je beoordeling in het midden van de 600 valt, vind je het misschien moeilijk om een ​​hypotheek te krijgen. En je krijgt waarschijnlijk een hogere rente als je dat doet.

Moet je wachten en proberen je je kredietwaardigheid te verhogen voordat je een hypotheek krijgt? Het antwoord kan van andere trends afhangen.

Als uw credit score lager is dan 700 of zo, is het een goed idee om een ​​inspanning te doen om het terug te krijgen. Gebruik een budgetingservice zoals Mint A Beginnershandleiding voor het beheren van uw geld met Mint A Beginnershandleiding voor het beheren van uw geld met Mint Als het gaat om gratis online budgettracking, is Mint koning. Lees meer om regelmatig updates voor uw kredietscore te ontvangen en uw uitgaven- en betalingsgewoonten te volgen.

Zelfs als u besluit om nu een hogere hypotheek te krijgen, kunt u later een betere rente herfinancieren als u uw credit score verhoogt.

Hoe hypotheekrente wordt berekend

De meeste hypotheken lopen maandelijks op. Hier leest u hoe u de hypotheekrente maandelijks kunt berekenen, met een voorbeeld:

• Verdeel de hypotheekrente met 12 (4.75% / 12 = .0039583)
• Vermenigvuldig de resterende hoofdsom van de hypotheek op resultaat ($ 225.000 * 0,0039583 = $ 890.62)

In dit voorbeeld zou het overblijvende leningsaldo na aangroeiende rente $ 225.890,62 zijn. Een aflossingsschema Een aflossingsschema maken met Excel om uw schuld te beheren Een aflossingsschema maken met Excel om uw schuld te beheren Een afschrijvingschema gebruiken kan een enorme hulp zijn bij het visualiseren van uw schuld en het sneller betalen. Hier is een eenvoudige manier om er een te maken in Excel. Meer informatie kan u helpen deze informatie te begrijpen. Daar praten we over op een moment dat we hypotheekcalculators bespreken.

Sommige leningen, genoemd “eenvoudige rentehypotheken,” maak dagelijks rente, wat betekent dat de koers gedeeld wordt door 365 en elke dag aan het totaal wordt toegevoegd. Als u goed bent in het betalen, hoeft dit niet al te veel problemen te veroorzaken. Maar als u zelfs een dag te laat bent, betaalt u meer.

Terwijl u begint met het onderzoeken van hypotheekrente, is het belangrijk om te begrijpen dat er veel factoren aan te pas komen. Neem hypotheekpunten, bijvoorbeeld.

Hypotheekpunten (ook kortingspunten genoemd) laat u uw geldschieter wat geld vooraf betalen om de hypotheekrente van uw lening te verlagen. Op de lange termijn kan dit u veel geld besparen, maar dit is afhankelijk van uw geldverstrekker. (Ga voor meer informatie naar de Primer van Better Money Habits op hypotheekpunten).

Als je een hebt verstelbare hypotheek (ARM), je hypotheekrente kan fluctueren gedurende de looptijd van de lening, wat ook de manier zal veranderen waarop rente wordt berekend en hoeveel je zult betalen gedurende de looptijd van de lening.

Hoe rente uw hypotheekbetalingen beïnvloedt

Om te zien hoe de rente op uw lening over de looptijd van een lening groeit, kunt u een aflossingsschema bekijken.

We zullen aan het einde van dit artikel meer vertellen over aflossingsschema's, maar als u nu wilt beginnen, raad ik aan MortgageCalculator.org te gebruiken om een ​​idee te krijgen van hoeveel rente u betaalt.

Zoals u zult zien, gaan uw vroege betalingen bijna volledig naar het afbetalen van de rente op de lening. Elke betaling maakt slechts een kleine deuk in de hoofdbalans. Later in de uitleenperiode gaat een groter percentage van uw betalingen naar de hoofdsom.

Veel 30-jarige leningen resulteren in levenslange rente die uiteindelijk 60% of meer van het geleende bedrag kost. Dat betekent dat als je een lening van $ 300.000 krijgt, je in totaal $ 480.000 of meer kunt terugbetalen. Het is een goede zaak om in gedachten te houden tijdens het maken van een financieel plan voor de lange termijn.

Hoe de huidige hypotheekrente te onderzoeken

Nu u een beter idee hebt van hoe uw hypotheekrente van invloed is op wat u betaalt, laten we eens kijken naar enkele hulpmiddelen om te schatten wat uw hypotheekrente eigenlijk zal zijn. Het is belangrijk om op te merken dat uw hypotheekrente meestal niet is ingesteld totdat u uw woning sluit.

Als u nog geen zes maanden sluit, zijn de hypotheekrente van vandaag misschien niet zo nuttig. Niettemin is het een goed idee om ze in de gaten te houden als u overweegt om op korte termijn een huis te kopen.

Mortgage News Daily is een geweldige plek om te beginnen. Ze bieden de resultaten van hun enquête onder geldschieters en initiators om u een juiste weergave te geven van de tarieven van de dag:

De tarieven zijn bedoeld voor 30 jaar vast rentevoet, 15 jaar vast rentetarief, Federale huisvestingsautoriteit (FHA) 30 jaar vast, jumbo 30 jaar vast en 5/1 ARM. U kunt ook naar beneden bladeren om verschillende andere hypotheektarieven te vinden.

Tenzij u van plan bent om meteen een hypotheek te krijgen, is de meest bruikbare informatie waarschijnlijk de verandering en de locatie binnen de 52 weken durende spreiding. In de bovenstaande afbeelding zijn de hypotheekrente gestegen en zijn ze bijna net zo hoog als in een jaar.

Mortgage News Daily heeft ook een dagelijks rapport dat u informatie geeft over tariefwijzigingen, vermoedelijke wijzigingen in de nabije toekomst en suggesties om uw rentevoet te vergrendelen.

U kunt zich op het rapport abonneren om elke dag een e-mailupdate te ontvangen met de nieuwste tarieven en informatie.

Ga voor een eenvoudiger overzicht van de nationale tarieven naar de pagina Hypotheekrente van Wells Fargo.

Hoewel deze tarieven alleen van toepassing zijn op hypotheken van Wells Fargo, geven ze u een snel overzicht van de huidige tarieven.

Toen ik dit vandaag controleerde, waren de Wellgo Fargo-percentages hoger dan die gemeld door de hypotheeknieuws-enquête. In sommige gevallen was het een tiende van een procent; in andere landen was het dichter bij .05%. Dus houd dat in gedachten.

Natuurlijk zijn hypotheekrente niet overal in het land hetzelfde. Ga naar de hypotheekpagina van Bankrate om een ​​overzicht van de hypotheekrente in uw regio te vinden. Hier moet je de waarde invoeren van het huis dat je wilt kopen, je aanbetaling, credit score en postcode.

U krijgt een overzicht van wat verschillende geldschieters in uw regio aanbieden - u ziet de koers, kosten, APR en maandelijkse betaling.

Met deze sites zou u een goed idee moeten krijgen van de gemiddelde hypotheekrente in het hele land en in de buurt van uw woonplaats.

Maar is het een goed moment om een ​​hypotheek te krijgen, of moet je wachten? Laten we de hypotheekprognoses eens bekijken om erachter te komen.

Hoe hypotheekrente trends en prognoses te begrijpen

Moet je nu een hypotheek krijgen? Of moet je wachten om te zien of de prijzen beter worden? Dat is wat de hypotheekvoorspelling u zal vertellen. Of probeer het je te vertellen.

De Amerikaanse economie is volatiel en kan grote schommelingen in korte perioden zien. Dat heeft meestal een effect op obligaties, die op hun beurt de hypotheekrente beïnvloeden. Dus hoe weet u of u nu een hypotheek zou moeten krijgen of moet wachten?

Helaas is er geen plaats om naar een eenvoudige hypotheekrente-projectietabel te zoeken die u alles vertelt wat u moet weten. In plaats daarvan moet u naar rapporten zoeken.

Hypotheekrente Kijk van hypotheek Nieuws Dagelijks is een goede plek om te beginnen. Hun dagelijkse rapporten bevatten vaak prognoses over waar de markt naartoe zal gaan en de bijdragen van gelicentieerde leningsontwikkelaars bieden inzichten in de sector.

Bankrate's Mortgage Trend Index verzamelt ook opinies van insiders uit de industrie of de hypotheekrente naar verwachting zal stijgen, dalen of gelijk blijven in de loop van de week.

Voor een meer kwantitatief overzicht van trends in de hypotheekrente, kunt u de trendsite van Realtor.com bezoeken. Hoewel het geen voorspelling zal doen over waar de tarieven in de toekomst zullen zijn, kunt u zien waar ze in het verleden zijn geweest, en dat kan u een idee geven van wat er zou kunnen komen.

U kunt de trends ook beperken tot uw huidige locatie of de plaats waar u wilt kopen om meer gedetailleerde informatie te krijgen.

Uiteindelijk zijn de voorspellingen van hypotheekrente slechts gissingen. Maar ze kunnen u een idee geven van wanneer u de beste hypotheekrente zou moeten krijgen. Het is altijd een goed idee om met een financieel adviseur te praten Wanneer moet u een financieel adviseur inhuren (en waar u er een kunt vinden) Wanneer moet u een financieel adviseur inhuren (en waar u er een kunt vinden) Het inhuren van een financieel adviseur kan duur zijn, maar er zijn er een paar keer dat het hier absoluut de moeite waard is. Hier zijn vijf van die tijden, plus middelen voor het vinden van de beste professional voor uw situatie. Read More (of een onafhankelijke hypotheekmakelaar) om ook hun mening over de kwestie te krijgen.

Haal het meeste uit een hypotheekcalculator

Hoewel het ondertekenen van uw hypotheek op het juiste moment u een heel eind zal helpen om u het best mogelijke tarief te geven, zijn er ook nog veel andere dingen om over na te denken. En een hypotheekcalculator van hoge kwaliteit Beste online hypotheekcalculators en hoe ze te gebruiken Beste online hypotheekcalculators en hoe ze te gebruiken Het uitzoeken hoeveel een hypotheek u op de lange termijn zal kosten, kan moeilijk zijn, maar deze rekenmachines maken het gemakkelijk, nee uit hoeveel informatie je hebt. Meer lezen helpt u om die dingen uit te zoeken.

Er zijn zeker enkele eenvoudige hypotheekberekenaars - Google heeft er zelfs een ingebouwd in de resultatenpagina's:

Met deze eenvoudige rekenmachines kunt u de omvang van uw hypotheek, uw aanbetaling en de looptijd opgeven. Dan krijg je geschatte maandelijkse betalingen.

Maar als u uw hypotheekrente echt wilt begrijpen en wat het betekent, wilt u een van de ingewikkeldere calculators gebruiken. Ze houden rekening met zaken zoals vergoedingen, afsluitkosten, boeterente voor vervroegde aflossing, enzovoort.

MortgageCalculator.org is een van de beste hypotheekrekenmachines in de wereld. Dit is de informatie die je nodig hebt om het effectief te gebruiken:

• Thuiswaarde
• Vooruitbetaling
• Leenbedrag
• Rente
• Lening termijn
• Begin datum
• Jaarlijkse onroerendgoedbelasting
• Kosten van particuliere hypotheekverzekering
• Jaarlijkse kosten woningverzekering
• Maandelijkse HOA-rechten

Daarmee krijgt u een volledige aflossingstabel die u vertelt hoeveel u per maand betaalt, wanneer uw lening wordt afbetaald, het totale bedrag dat u wilt betalen, het bedrag dat u bespaart als u betaalt tweewekelijks in plaats van maandelijks en meer.

Het kost u enige tijd om al deze informatie te verzamelen, maar het meeste moet gemakkelijk verkrijgbaar zijn bij uw bank, de onroerendgoedlijst en uw makelaar..

Nadat u de informatie hebt verzameld en deze in de hypotheekcalculator hebt geplaatst, krijgt u een resultaat zoals dit:

In deze weergave ziet u wat u elk jaar betaalt en wordt dat bedrag verrekend in belastingen en toeslagen, rente en hoofdsom. Zoals je kunt zien, worden de eerdere jaren van de lening vooral besteed aan het terugbetalen van rente, terwijl je later een grotere deuk begint te maken in de hoofdsom..

Klik op Leninganalyse bekijken geeft u totale bedragen voor elk gedurende de looptijd van de lening:

Ten slotte kunt u een aflossingstabel bekijken, die u laat zien hoe uw betalingen elke maand worden afgebroken. Om deze tabel op MortgageCalculator.org te krijgen, scrollt u naar beneden en klikt u op Amortisatietabellen weergeven, selecteer vervolgens maandelijks of jaarlijks:

Wanneer u klikt Berekenen nogmaals, u krijgt een volledige uitsplitsing van elke betaling:

Verander uw hypotheekrente, vooruitbetaling of een ander nummer om te zien hoe uw maandelijkse uitbetaling van de betalingen verandert, en u begint uw hypotheekrente echt te begrijpen.

U zult merken dat zelfs een kleine verandering in uw hypotheekrente een verschil kan maken over 30 jaar.

Gebruik van een hypotheekcalculator met vooruitbetalingen

Wilt u zien hoe sommige extra betalingen uw hypotheek helpen terug te betalen? U hebt een vooruitbetaalde hypotheekcalculator nodig.

Een van de beste rekenmachines voor dit doel is van HSH. Voer het bedrag van uw lening, de looptijd van de lening en de rentevoet in. Voer vervolgens uw gewenste maandelijkse betaling in of hoe snel u de lening wilt afbetalen. Klik Berekenen:

U ziet hoeveel extra u betaalt (of moet betalen), hoe lang het duurt om de lening af te betalen en hoeveel geld u in rente bespaart. Zoals u kunt zien, kan een paar honderd extra dollars elk geld u op de lange termijn een fenomenale hoeveelheid geld besparen.

De beste hypotheekcalculator

Als je de absoluut beste hypotheekcalculator wilt, wil je dit Excel-spreadsheet van Vertex 42. Je hebt veel informatie nodig om er volledig van te profiteren, inclusief al je hypotheekrente-informatie, je belastingschijf, geplande extra betalingen, onroerendgoedbelasting, woningverzekering en nog een paar dingen.

Maar als u al die informatie kunt verzamelen, krijgt u alles wat u maar wilt van een hypotheekcalculator. U krijgt een volledige aflossingstabel. Het totale bedrag van de betaalde rente. Het totale bedrag aan ontvangen belastingvoordelen. Het effect van verhoogde maandelijkse betalingen of eenmalige extra betalingen. Alles wat je maar wilt.

Het duurt een tijdje om alle benodigde informatie te verzamelen en in te voeren, maar deze hypotheekcalculator kan niet kloppen.

Vertex 42 heeft ook andere geweldige hypotheekcalculators die niet zo ingewikkeld zijn. Bekijk hun Hypotheekcalculators voor Excel-pagina om ze te bekijken en te downloaden!

Hypotheekcalculator-app voor On-the-Go-ramingen

Als je erover denkt om een ​​huis te kopen, zul je veel onderweg zijn. Je kijkt naar huizen, bezoekt banken, bezoekt nieuwe locaties en besteedt over het algemeen veel tijd in de auto.

Om een ​​snelle berekening te krijgen van uw mogelijke hypotheekbetalingen op een huis vanaf uw telefoon, probeert u het QuickenLoans Hypotheekcalculator app.

Hoewel het bedoeld is om u ertoe aan te zetten Quicken te gebruiken voor uw hypotheek, heeft het een fatsoenlijke interface om deze informatie snel te krijgen. U kunt ook een spreadsheet voor hypotheekcalculaties uploaden naar de Google Spreadsheets-app en deze bijwerken terwijl u bezig bent.

Download: QuickenLoans Hypotheekcalculator voor Android | iOS (gratis)

Hoe u een betere hypotheekrente krijgt

Gewapend met al deze informatie bent u klaar om uit te gaan en de best mogelijke hypotheekrente te krijgen. U weet wat de gemiddelde tarieven zijn, of het een goed moment is om te kopen, wat u zich kunt veroorloven en wat u kunt verwachten om ervoor te betalen.

Met al die kennis in de hand kunt u met een bankier werken om de beste hypotheekrente te krijgen. Het kan een bankier zijn van een van de banken die u op een hypotheekvergelijkingssite hebt gevonden. Of vanuit uw eigen bank. Of een onafhankelijke makelaar.

Het maakt niet uit met wie u besluit om mee te werken, u kunt deze informatie gebruiken om ervoor te zorgen dat u de best mogelijke hypotheek krijgt. Vergeet alleen niet dat een hypotheek een schuld is. Hoe kun je rijk worden: de snelste manier om uit de schulden te raken Hoe kun je rijk worden: de snelste manier om uit de schulden te raken Stel je voor dat je schuldenvrij bent. Geen saldi of niet-betaalde rekeningen. Er is een waterdichte manier om jezelf uit de schulden te halen. Het begint met een plan en een beetje discipline. Laten we de andere ingrediënten bezoeken. Lees Meer en je moet slim zijn om eruit te komen.

Meer informatie over: financiële technologie, Longform-gids, geldbeheer, persoonlijke financiën, geld besparen.