Maak een persoonlijk budget op Excel in 4 eenvoudige stappen

Bijgewerkt door Ryan Dube op 18 september 2017.

Jaren geleden werden mijn vrouw en ik opgezadeld met zoveel schulden dat we dachten dat het de rest van ons leven zou kosten, of in ieder geval de komende zestig jaar, om het allemaal te betalen. Er kwam een ​​moment dat we ons realiseerden dat we een persoonlijk budget moesten maken dat het systeem te slim af kon zijn of dat het ons tot slavernij zou houden voor ons hele volwassen leven.

Dat is toen ik ging zitten met een lege Microsoft Excel-spreadsheet en net begon rond te spelen, met behulp van verschillende technieken om ons budget te verlagen naar kale botten. Mijn doel was om een ​​schuldplan te maken 3 Redenen waarom de schuld Snowball de schuld verslaat Avalanche 3 Redenen waarom de schuld Snowball de schuld verslaat Lawine De schulden sneeuwbal en schuldenlawine zijn beide geweldige manieren om schulden af ​​te lossen, maar deze drie redenen zullen je laten zien dat de sneeuwbal meestal een betere keuze is. Lees meer dat niet tientallen jaren zou duren om onze schulden kwijt te schelden, maar ons ook geen macaroni en kaas zou laten eten voor we met pensioen gaan. Uiteindelijk was ik in staat om al onze creditcardschulden in slechts vijf jaar te elimineren, en we hadden zelfs voldoende krediet om uiteindelijk goedgekeurd te worden voor een lage hypotheek om ons eerste huis te kopen.

Vandaag ga ik een paar van de handige spreadsheettechnieken delen die ik gebruikte om een ​​bruikbaar (en nuttig) budget te genereren. Ik ga ook een techniek delen om je schuld te betalen. Hoe kan ik je schuld visualiseren en gemotiveerd blijven terwijl ik het betaal, hoe je je schuld kunt visualiseren en gemotiveerd blijven terwijl je het afbetaalt? Het is moeilijk om gemotiveerd te blijven om je schulden af ​​te betalen. maar visualiseren kan het proces eenvoudiger maken. Meer lezen in een fractie van de tijd met dezelfde exacte betalingen die u vandaag doet. Het is een valstrik dat ik veel mensen heb zien proberen elders op het net te verkopen - ik ga het hier delen met MakeUseOf-lezers, gratis.

Stap 1: structureer een persoonlijk budgetwerkblad dat u geen noten berijdt

Iedereen die heeft geprobeerd een persoonlijk budget te maken, kent de basis. U moet een logboek maken van al uw rekeningen en al uw inkomsten. Waar het op aan komt, is hoeveel je nog over hebt voor de lol, of hoeveel plezier je hebt om uit je levensstijl te snijden voordat je failliet gaat. 3 Tips om de schuldinzamelaars te verslaan bij het onder ogen zien van faillissement (of te laat met rekeningen) 3 tips om te verslaan Schuldverzamelaars bij het onder ogen zien van faillissement (of laat met rekeningen) Ernstige financiële problemen zijn enkele van de meest stressvolle situaties die een persoon kan tegenkomen. Volg deze tips om technologie een deel van de last te laten wegnemen. Lees verder . Het klinkt eenvoudig, maar als je al je gegevens in een spreadsheet invoert, wordt het heel rommelig. Veel mensen geven het op na de eerste poging.

De basislay-out is eenvoudig genoeg. Noteer uw facturen in de eerste linkerkolom en vervolgens in de volgende kolommen het totaalsaldo dat u verschuldigd bent, de vereiste maandelijkse betalingen en de datum waarop de factuur normaal gesproken moet worden betaald. Deze vier kolommen zijn eigenlijk alles wat u nodig heeft om een ​​budget te maken.

Hier heb ik een extra stap gezet en voor elke maand een kolom aan de rechterkant toegevoegd voor eenvoudige onkostenregistratie. 6 manieren om uw maandelijkse uitgaven bij te houden (en bij uw budget te blijven) 6 manieren om uw maandelijkse uitgaven bij te houden (en bij uw budget te blijven) Het bijhouden van uw uitgaven is de eerste en belangrijkste stap om geld te besparen. Hier zijn zes manieren om uw geld bij te houden. Lees verder .

Zodra u echter een groot aantal kolommen en rijen krijgt, begint het scherm te schuiven en ziet u de rekeningen aan de linkerkant of de koptekst bovenaan niet altijd. De snelle en eenvoudige techniek om dit te repareren is met behulp van de Panelen bevriezen voorzien zijn van.

Selecteer eerst het vakje waar de kruising linksboven de rij en kolom voorstelt die jij bent wil niet scrollen wanneer u de schuifbalken van de spreadsheet gebruikt. kiezen Beeld> Deelvensters bevriezen.

Wanneer u nu omhoog of omlaag scrolt (zoals hier wordt weergegeven), blijven de koptekst en de linkerkolom statisch, zodat u altijd weet waarvoor de waarde die u hebt geselecteerd van toepassing is. Dit is een zeer nuttige functie en aangezien ik een erg slecht kortetermijngeheugen heb, heeft het me veel frustratie bespaard, waar ik normaal gesproken steeds weer moest blijven scrollen om te controleren welke rekening ik had geselecteerd.

Als je nieuw bent bij Excel en een paar tips nodig hebt om aan de slag te gaan met het maken van spreadsheets, bekijk dan Excel-cursussen voor beginners Leer Excel vandaag beginnen met deze 5 uitstekende Udemy-cursussen Leer Excel vandaag beginnen met deze 5 uitstekende Udemy-cursussen Microsoft Excel kan u helpen meer te verdienen met uw baan. Als je niet weet waar te beginnen, zullen deze vijf uitstekende Microsoft Excel-cursussen op Udemy.com je tot het einde helpen. Lees verder .

Stap 2: leg een geordende begroting neer met arcering

Ik herinner me dat ik op zoek was naar een gratis spreadsheet Bespaar geld en stel budgetten in met 5 apps, sites en gratis e-boeken Bespaar geld en stel budgetten in met 5 apps, sites en gratis e-boeken De mogelijkheid om geld te beheren en geld te besparen is een cruciale levenservaring . Heb je het al onder de knie? Volg de juiste begeleiding en neem de hulp van deze apps. Lees meer toen al en het vinden van al deze sjablonen gevuld met gegevens die mijn hoofd gewoon pijn deden. Zonder duidelijke regels die de belangrijkste delen van uw budget scheiden, kunt u het moeilijk vinden in het gebied waarin u bent geïnteresseerd. De beste manier om een ​​budgetwerkblad te organiseren, is door elk samenvattingsgedeelte tussen uw hoofdgroepen in de schaduw te plaatsen..

Zoals u hier kunt zien, heeft het eerste deel van het budget betrekking op facturen, waaronder huishoudhulpprogramma's en vaste facturen, evenals een ander gedeelte dat uitsluitend is gewijd aan creditcards. Onderaan dit specifieke gedeelte is het totaal voor vaste rekeningen gemarkeerd met lichtgroene nuances zodat het duidelijk en gemakkelijk te vinden is.

Zoals u kunt zien, wordt het hele spreadsheet veel overzichtelijker en gemakkelijker te volgen zodra u begint met het arceren van rijen.

De Vullen tool bevindt zich op de Excel menubalk onder de Beginmenu en verschijnt als een verf die kan kantelen met verf die er uit spuit. Markeer de hele rij (klik links op de genummerde grijze cel) en klik vervolgens op de Vul knop en selecteer welke kleur je wilt gebruiken.

Stap 3: Gebruik Excel-formules om uw tegoeden van uw creditcard naar de toekomst te projecteren

Nu u een persoonlijk budget kunt maken dat goed georganiseerd en gestructureerd is op een manier die heel gemakkelijk te volgen is, is de volgende stap het aanvallen van die zeurende creditcardschuld die u jarenlang heeft geteisterd. In deze volgende voorbeelden heb ik dezelfde opmaaktechnieken gebruikt om een ​​lijst met creditcardbalansen en maandelijkse betalingen te maken.

Stel uw schuldlog op dezelfde manier in - deel de ruiten in en bevries deze, maar deze keer elke maand aan de linkerkant, en uw tegoeden op uw creditcard Hoe duizenden te besparen met een creditcard Overdracht van uw saldo Duizenden besparen met een saldo van uw creditcard Overdracht Een overdracht van het saldo op een creditcard kan u duizenden euro's besparen als u het op de juiste manier aanpakt. Bekijk ons ​​advies en aanbevelingen over de kaarten voor saldooverdracht! Meer informatie (en maandelijkse betalingen) aan de rechterkant. Nadat u uw huidige saldo in de bovenste cel hebt ingevoerd (bijvoorbeeld in dit geval is Capital One $ 3.000), voert u in de volgende cel eronder een formule in die dat saldo vermenigvuldigt met de rentevoet van uw kaart en die wordt gedeeld door twaalf. Dat is uw geschatte maandelijkse rente.

Vervolgens trekt u uw maandelijkse betaling van het saldo af en voegt u de rente toe die u zojuist hebt berekend. Nadat u die eerste cel correct hebt berekend, kunt u de formule voor elke onderliggende maand dupliceren door het kleine vakje rechtsonder in de cel die u zojuist hebt berekend ingedrukt te houden en naar beneden te slepen. Elke maand krijgt een nieuw berekend saldo op basis van het saldo van de vorige maand.

Wanneer u deze projectie uitvoert, vindt u uiteindelijk de plek waar het saldo volledig is afbetaald. Zoals je kunt zien aan de hand van mijn eigen berekeningen, wanneer ik elke maand een betaling van $ 250 volhoud totdat het wordt terugbetaald, heb ik tot juli 2012 nodig om het volledige saldo van de Advanta-creditcard te betalen.

Stap 4: Berekeningen herberekenen op basis van interesse en uw schuld elimineren

Door met dit soort spreadsheets te spelen, ontdekte ik de heel eenvoudige, gezond verstandige oplossing die veel oplichters daar aanrekenen. In plaats van het constant houden van betalingen op elk van uw creditcards tot het wordt terugbetaald, betaalt u het minimum saldo van alle creditcards en leidt het al uw huidige “schuld-betaling” geld naar de creditcard met de hoogste rente. Hier is hoe het werkt.

Dit is ook waarom ik van Excel houd. Door de mogelijkheid te gebruiken om de maandelijkse balansberekeningen automatisch te vullen, heb ik verschillende scenario's getest om schulden sneller af te betalen. In plaats van $ 100 te betalen op Capital One en tot 2025 te nemen om dat saldo te betalen, heb ik $ 200 extra betaald en zal het worden betaald tegen februari 2022. Dan neem ik die $ 300 en voeg ik deze toe aan de bestaande betalingen op mijn andere creditcards.

Als u extra tegoeden op uw creditcard heeft, hoeft u alleen maar “sneeuwbal” de betaling en elimineer uw schuld in maanden in plaats van jaren. Met Excel kunt u dat concept in een zeer coole grafische vorm bekijken met behulp van de functie voor het automatisch aanvullen van formules.

Excel gebruiken voor budgettering

De kracht van Excel voor budgettering en schuldplanning als deze kan niet worden ondergewaardeerd. En zelfs als u geen Excel gebruikt, moet u op zijn minst het verschillende budget verkennen. 15 Coole hulpprogramma's voor eenvoudig bijhouden van uitgaven en budgetteren 15 coole hulpprogramma's voor eenvoudig sparen bijhouden en budgetteren Het bijhouden van uw uitgaven en budgettering zijn twee cruciale onderdelen van financieel gezond zijn. Deze 15 apps maken het gemakkelijk om beide te doen. Lees meer en schuldplanningtools Hoe te zien of u financieel in de problemen zit en wat u eraan moet doen Hoe u kunt zien of u financieel in de problemen zit en wat u eraan moet doen Lees meer over de beschikbare informatie. Neem de beslissing om er een paar uit te proberen en doe tenminste een toezegging om regelmatig een beetje te gaan zitten en eraan te werken. In het begin kan het werk duren, maar op de lange termijn ben je erg blij dat je het gedaan hebt.

Gebruik je Excel of andere spreadsheets om een ​​persoonlijk budget te maken of om je gezinsbudget te plannen? Deel uw eigen tips en bronnen in het gedeelte Opmerkingen hieronder.

Afbeelding tegoed: AndreyPopov / Depositphotos

Ontdek meer over: Budget, Creditcard, Schuld, Microsoft Excel, Microsoft Office Tips, Money Management, Bespaar geld, Spreadsheet, Belasting Software.