Hoeveel geld heb je nodig om te sparen om vroegtijdig met pensioen te gaan? Download deze gratis Excel-sjabloon om uit te vinden

Als het gaat om met pensioen gaan, is er veel terminologie om te weten Simply Frugal: Hoe leer je persoonlijke financiën De eenvoudige manier Gewoon sober: hoe leer je persoonlijke financiën De makkelijke manier Ben je vaak druk over rekeningen en schulden? Voel je je verloren als anderen spreken met financiële lingo? Dit is het goede nieuws: het is nooit te laat om over geld te leren. Lees verder . Maar een term die u misschien niet kent, is veilig uithoudingspercentage (SWR).

Je zult het het vaakst zien besproken op fora voor financiële onafhankelijkheid / vervroegde uittreding (FIRE), maar het is van toepassing op iedereen die met pensioen wil gaan. Als je vroeg wilt stoppen met werken, is het nog belangrijker. Laten we kijken naar wat het is, hoe het te berekenen en hoe het u kan helpen met pensioen te gaan.

Wat is de veilige uittredingsgraad?

Bogleheads.org definieert de SWR als “de hoeveelheid geld, uitgedrukt als een percentage van de initiële investering, die per jaar gedurende een bepaalde hoeveelheid tijd kan worden opgenomen, inclusief aanpassingen voor inflatie, en niet leidt tot faling van de portefeuille; falen wordt gedefinieerd als een 95 procent kans op uitputting tot nul op elk moment binnen de gespecificeerde periode.”

In lekentermen is het hoeveel geld je elk jaar uit je pensioenrekening kunt nemen zonder kapot te gaan. Dit is een heel belangrijk nummer voor een gepensioneerde. Kortom, zolang je onder de SWR blijft, heb je genoeg geld. Als je te veel terugtrekt, kom je in de problemen.

Hoewel veel financiële experts hebben gegeven 4 procent als het veilige uittredingspercentage, dat is slechts een generalisatie. De SWR hangt sterk af van uw specifieke omstandigheden, evenals de acties van de economie. Over het algemeen is het zeer veilig om het cijfer van 4 procent te gebruiken. Laten we eens kijken hoe dat eruit zou zien.

Laten we zeggen dat u begint met $ 800.000 in uw account en dat u elk jaar $ 52.000 wilt uitgeven. We gebruiken 2 procent inflatie. De allereerste rij van de tabel is eenvoudig te berekenen: je hebt $ 52.000 uit je account gehaald, wat gelijk is aan 6,5 procent. Dat laat $ 748.000 op uw rekening staan, die volgens de markt in waarde zal stijgen. De meeste schattingen van de marktwaarde gebruiken een jaarlijkse stijging van 7 procent. Dus in het tweede jaar heb je $ 748.000 x 1,07 = $ 800.360.

Vanwege de inflatie haal je in het tweede jaar meer dan $ 52.000. Met een inflatie van 2 procent moet je $ 53,040 opnemen. Aan het einde van het tweede jaar heb je $ 747.320. Aan het begin van het derde jaar begin je met $ 799.632. Houd dit in de gaten en je zult merken dat je account over 27 jaar leeg is. Het is dus waarschijnlijk een goed idee om ofwel meer te sparen voor het pensioen of minder uit te geven per jaar.

Het wordt nog ingewikkelder

Deze methode om uw SWR te berekenen is vrij eenvoudig. Maar het is niet verantwoordelijk voor verschillende dingen.

Bijvoorbeeld, medische kosten kunnen erg oplopen later in je leven, en dat kan een grote tol van je pensioensrekening vragen. Ben je sparen genoeg voor pensioen? Ontdek met deze 9 hulpmiddelen bespaart u genoeg op uw pensioen? Ontdek het met deze 9 Hulpmiddelen Opslaan voor uw pensioen is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen - maar hoe weet u of u genoeg hebt gespaard? Hier zijn 9 hulpmiddelen om u te helpen erachter te komen. Lees verder . De inflatie kan een paar jaar gek worden. U krijgt mogelijk niet het rendement dat u verwachtte van uw beleggingen. Deze variabelen kunnen de standaard SWR-berekening onnauwkeurig maken.

Een aantal andere, meer complexe systemen is aanbevolen. Een van de meest populaire (ten minste op het moment van dit schrijven) is de Shiller cyclisch aangepaste PE-ratio (KAAP).

Het omgekeerde van dit getal, ook wel CAEP genoemd, komt vaak overeen met de veilige uitvalpercentages. Op het moment van schrijven is de huidige CAPE, zoals gerapporteerd door Multpl.com, 29,25. Het omgekeerde daarvan is 3,4 procent. Dat is nu het geschatte veilige uittredingspercentage.

Sommige online calculators houden rekening met dit aantal bij het rapporteren van uw SWR. De Mad FIentist heeft bijvoorbeeld een indicator in het FI-laboratorium die laat zien wat de huidige SWR is op basis van de CAEP. Robert Shiller heeft zelf geholpen bij het ontwerpen van een rekenmachine bij Passion Saving, waarmee je waarschijnlijkheden krijgt voor succes op basis van verschillende input en doelen.

Wat te doen met de veilige uitbetalingspercentage

Zodra je je SWR hebt bepaald, wat doe je ermee??

Je gebruikt het om ervoor te zorgen dat je van je pensioen kunt leven. Voer een paar verschillende nummers door als een experiment. Begin met een nummer waarvan je denkt dat je redelijkerwijs kunt besparen tegen de tijd dat je met pensioen gaat, en de standaardnummers van 4 procent, 7 procent en 2 procent. Kijk hoeveel je per jaar zou hebben. Controleer vervolgens of uw account u door een neergaande markt heen ziet. Of een periode van hoge inflatie. Of een golf van medische kosten.

Ik heb een downloadbare spreadsheetsjabloon opgenomen voor het spelen met uw opnamepercentage. Wijzig gewoon het bespaarde bedrag, het opnamepercentage, het marktrendement en de inflatie, en u zult zien hoe uw pensioenrekeningen zullen worden beïnvloed. Klik op de bovenstaande link om de spreadsheet te downloaden.

U kunt ook de huidige Shiller CAEP controleren om een ​​redelijk aantal opnames te bepalen dat in de calculator moet worden gestopt. Als je een meer complete pensioencalculator wilt gebruiken, zijn er genoeg beschikbaar. Kun je met pensioen? Deze rekenmachines vertellen u dat u eerder met pensioen kunt? Deze rekenmachines zullen u vertellen Financiële onafhankelijkheid en vroegtijdig met pensioen gaan (FIRE) zijn geweldige doelen, maar hoe kunt u erachter komen of ze mogelijk zijn? Deze rekenmachines zullen helpen. Lees verder .

Onthoud dat wanneer u deze hulpmiddelen gebruikt, u mogelijk andere bronnen van inkomsten heeft. Gepensioneerden verzamelen vaak socialezekerheidsuitkeringen of pensioenen, en een groot deel heeft kleine banen waaruit ze bijkomend inkomen verdienen.

Vergeet ook niet dat het bedrag dat u elk jaar moet opnemen, grotendeels afhankelijk is van waar u woont. Met pensioen gaan in Wisconsin zal goedkoper zijn dan met pensioen gaan in Californië. Een ander land kan aanzienlijk goedkoper of duurder zijn. Vergelijking van de kosten van levensonderhoud tussen twee steden Vergelijking van de kosten van levensonderhoud tussen twee steden Kosten van levensonderhoud zijn een belangrijke factor om te overwegen voordat je van de ene naar de andere stad verhuist. Met deze tool kun je heel gemakkelijk vergelijken waar je bent met waar je naartoe wilt. Lees verder .

Hoe meer je weet

De SWR kan, net als elke andere spaar- of pensioenmaatstaf, nuttig zijn bij het plannen van uw financiële toekomst 8 Websites die u helpen bij het plannen van uw financiële toekomst 8 Websites die u helpen bij het plannen van uw financiële toekomst Persoonlijke financiële planning is een vitaal aspect van het moderne leven en u hebt dit nodig om het te begrijpen. Deze websites helpen u bij het verbeteren van uw banksaldo of bij het wissen van uw rekening-courantkrediet. Lees verder . Maar moet met een korrel zout worden ingenomen. De financiële omstandigheden van iedereen zijn anders en veel mensen hebben heel andere verwachtingen over hun pensioen. Niettemin, zal het hebben van een beter idee van hoeveel geld u hebt altijd voordelig zijn.

Welke soorten berekeningen gebruikt u voor uw pensioensparen? Hoe bereken je je eigen SWR? Deel uw tips in de onderstaande opmerkingen!

Meer informatie over: financiële technologie, geldbeheer, persoonlijke financiën, geld besparen.