8 dingen die u waarschijnlijk nog niet wist over digitale portefeuilles

Digitale wallets worden in de meeste technische kringen gefactureerd als de toekomst van real-world betaaltechnologieën.

Met belangrijke spelers zoals Google, Apple, Paypal en anderen die op de trein springen Alles wat u moet weten over Apple Pay, Samsung Pay en Android Pay Alles wat u moet weten over Apple Pay, Samsung Pay en Android Pay Android Pay, Samsung Pay Apple Pay heeft allemaal hun voor- en nadelen. Laten we eens kijken naar hoe elk van hen werkt en wie ze kan gebruiken. Read More en het ontwikkelen van hun eigen mobiel-eerste betaaltechnologieën, lijkt het een veilige gok dat een verschuiving in de betaaltechnologieën voor consumenten aan het verschiet ligt.

Het probleem is dat de acceptatie nogal traag is geweest en totdat retailers de technologie gaan omarmen om de betalingen te verwerken, blijven we achter in een echte niemandsland terwijl we proberen alles uit te zoeken. Om zaken verder te verwarren, met meerdere concurrenten die stabiele voet proberen te krijgen, begint de markt nogal duister te worden terwijl we proberen te bepalen welke van deze bedrijven het roer zullen leiden en welke technologie ze gaan gebruiken om ons daar te krijgen.

We weten niet alles, maar de toekomst begint er uit te zien als een die de digitale portefeuille zal bevatten Leaving Cash Behind: een digitale portemonnee gebruiken voor een week Cash achterlaten: een digitale portefeuille een week lang gebruiken Het is iets minder dan twee jaar geleden sinds Google uitkwam met Google Wallet, een revolutionaire manier om de NFC-mogelijkheden van je Android-smartphone of -tablet te gebruiken om te betalen voor dingen die je regelmatig koopt. Sinds de ... Lees meer in bepaalde hoedanigheden. Dit is wat we weten:

NFC is niet de enige technologie die er is

De eerste telefoon met NFC-technologie werd uitgebracht in 2006 (een Nokia) en werd gefactureerd als een spelwisselaar voor mobiele apparaten. Sinds die tijd hebben we de technologie nogal traag overgenomen en sommige analisten denken dat deze - hoewel veelbelovend - wordt ingehaald door andere technologieën.

Het probleem met NFC, afgezien van slechts een (relatief) handvol populaire telefoons die ermee zijn uitgerust, is het feit dat detailhandelaren hun bestaande verkooppuntsystemen (verkooppunten) moeten veranderen om tegemoet te komen aan de nieuwere betaaltechnologie. Als je denkt dat telefoonfabrikanten traag zijn met de adoptie; retailers zijn erger.

Gelukkig is NFC niet de enige technologie in de stad. In feite is het misschien niet eens de het beste technologie in de stad.

Terwijl de zogenaamde digitale portemonnee-revolutie begon met NFC, is het misschien niet waar het verhaal eindigt. De “grote drie” (Google, Apple, Paypal) in de ruimte voor digitale portemonnee, evenals een hele reeks nieuwere bedrijven verkennen allemaal digitale portefeuilles die gebruikmaken van technologieën buiten - of als een extra optie voor - NFC. Wi-Fi, Bluetooth of zelfs QR-codes worden allemaal onderzocht als mogelijke opties om NFC te vervangen, die begint te lijken op een totale mislukking.

De meest opwindende van deze technologieën, en degene die de acceptatie kan versnellen, draaien rond Bluetooth en de nieuwste iteratie, versie 4.0. Bluetooth 4.0 heeft een low-power-variant waarmee twee apparaten verbinding kunnen maken wanneer ze binnen bereik zijn. In plaats van detailhandelaren opnieuw uit te rusten met nieuwe verkooppuntsystemen of NFC-geschikte creditcardterminals, stelt Bluetooth 4.0 hen in staat een “baken” - of scanbare sensor - om de technologie te gebruiken. Het belangrijkste voordeel hiervan is een efficiënter gebruik van de telefoonbatterij in vergelijking met NFC, een groter bereik en een hogere bitsnelheid voor gegevensoverdracht. Op dit moment rijden Apple, Paypal en Square allemaal op de baken-gebaseerde bandwagon.

Er zijn veel vragen over beveiliging

Alle digitale portefeuilles maken veel gebruik van coderingstechnologie, maar dat betekent niet dat het gebruik van de huidige digitale portemonnee zorgeloos is. Telkens wanneer u gegevens verzendt via een mobiel netwerk, accepteert u de mogelijkheid dat deze gegevens worden onderschept met behulp van NFC? 3 Veiligheidsrisico's om u bewust te zijn van het gebruik van NFC? 3 Veiligheidsrisico's Om op de hoogte te blijven van NFC, wat staat voor near-field-communicatie, is de volgende evolutie en is het al een kernfunctie in sommige van de nieuwere smartphonemodellen zoals de Nexus 4 en de Samsung Galaxy S4. Maar zoals bij alle ... Lees meer van een derde partij. Hoewel dit minder problematisch wordt wanneer de onderschepte gegevens worden gecodeerd, vormt het nog steeds een uitvoerbaar punt voor mogelijke beveiligingsrisico's die verband houden met de acceptatie van mobiele portemonnees. De consument voorlichten over versleuteling Hoe werkt codering en is het echt veilig? Hoe werkt versleuteling en is het echt veilig? Read More, en waarom het veilig is om hun digitale portemonnee te gebruiken, kost tijd, maar beveiligingsdeskundigen zijn voortdurend op zoek gegaan naar digitale versus fysieke betaaltechnologie. Het verwerken van een digitale transactie door middel van moderne coderingstechnologie is veiliger en veel efficiënter dan het gebruik van een geldautomaat of het vegen van uw kaart bij de plaatselijke grootvakhandelaar.

Het grootste risico is niet dat van het onderscheppen van gegevens door een externe partij, maar in plaats daarvan fysiek verlies van het apparaat dat uw mobiele portemonnee bevat. Terwijl “uitdoen” het apparaat na het melden van de gestolen kaarten moet relatief eenvoudig blijven, we zijn ons helemaal niet bewust van hoe - of als - beveiligingsprotocollen bestaan ​​om de consument te beschermen als een dief de kaart probeert te gebruiken. Natuurlijk is dit allemaal gemakkelijk te voorkomen met een sterk wachtwoord of met biometrische beveiligingsapparaten die beschikbaar zijn op sommige huidige smartphones.

Een ander risico dat gepaard gaat met de adoptie van digitale portefeuilles is er nog een die nog moet worden beantwoord; wie aanvaardt de last van persoonlijke aansprakelijkheid in het onwaarschijnlijke geval van fraude? De meeste creditcardmaatschappijen dragen momenteel dit risico, maar deze frauduleuze verzekering bestaat niet - op dit moment - wanneer de kaart is gekoppeld aan een mobiele portemonnee.

U heeft uw smartphone misschien niet nodig

Coin, een slimme portemonnee die een fysieke kaart gebruikt in plaats van de gegevens op te slaan op uw mobiele telefoon, kan een echte concurrent zijn in deze markt.

Hoewel Coin zeker de meest bekende is, staat het niet alleen in deze ruimte. Plastc, Google Wallet Card, Stratos, Wocket en Dynamics (van MasterCard) zijn allemaal vergelijkbare productaanbiedingen waarmee gebruikers hun kaarten in een mobiele kaartlezer kunnen vegen (of een voor Bluetooth geschikte scanner kunnen gebruiken) om meerdere credit-, debet- en beloont de kaart op een enkel stuk plastic.

Persoonlijk denk ik dat het meer een brugtechnologie is die deuren opent voor mobiele portemonnees met meer mogelijkheden, maar het is een goede stap om volledig digitaal te worden door consumenten iets te bieden waar ze gewend aan zijn. Ze bieden een digitale portemonnee die ze kunnen aanraken, voelen en in de hand houden, terwijl ze zich vertrouwd voelen vanwege de look-to-feel van de creditcard. Dit kan de acceptatie van meer geavanceerde technologieën bespoedigen..

Drie bedrijven zijn toonaangevend - maar ze zijn niet alleen en er is geen duidelijke favoriet

Digitale portefeuilles staan ​​nog in de kinderschoenen en terwijl grote spelers zoals Apple, Google en Paypal hun best doen om de markt te ontwrichten met hun portemonnee, zijn er uitschieters zoals Square Square - Verwerking van mobiele creditcard voor The Masses Square - Mobiele creditcardverwerking The Masses Read More, LifeLock Wallet (voorheen Lemon Wallet) en andere die stevig in de mix zitten.

De waarheid is dat digitale portefeuilles te nieuw zijn om te weten wie er vooruit zal komen, of zelfs welke technologie over twee jaar de leiding zal nemen. Op dit moment is er veel versnippering in de branche en tot creditcardmaatschappijen, digitale portefeuilletechnologieën en consumenten hun doelen op één lijn krijgen, zou dit een lange weg kunnen zijn naar wijdverspreide acceptatie door consumenten en winkeliers. Daarom denk ik dat bridge-technologie zoals Coin een solide stap kan zijn op weg naar een volledig digitaal betalingsecosysteem.

De IoT zou de adoptie kunnen bevorderen

Aangezien onderling verbonden consumentenapparaten steeds gewoner worden, is het slechts een kwestie van tijd voordat de handel volgt. Hoewel entertainment doorgaans de markt beweegt, is het genereren van inkomsten vaak snel te volgen. Dit geldt tot nu toe in elke internetgebaseerde beweging en er is geen reden om aan te nemen dat de trend nu ten einde is.

Toen mobiel internet nog in de kinderschoenen stond, waren bedrijven als Google, Facebook en Apple de drijvende krachten achter een push om verbindingssnelheden te versnellen en meer apparaten over de hele wereld te verbinden. Inkomsten zijn een krachtige motivator voor verandering, en zonder dat zou de status-quo voor onbepaalde tijd blijven. Het IoT (Internet of Things) Wat is het internet der dingen en hoe zal het onze toekomst beïnvloeden [MakeUseOf Explains] Wat is het internet der dingen en hoe zal het onze toekomst beïnvloeden [MakeUseOf Explains] Het lijkt erop dat er nieuwe buzzwords verschijnen en uitsterven met elke dag die voorbijgaat, en "the Internet of Things" is toevallig een van de meer recente ideeën die ... Read More is niet anders. Naarmate het winstmotief toeneemt, zal ook de invoering en uitrol van de winst toenemen. In een toekomst die wordt gedomineerd door mobiele technologieën, onderling verbonden apparaten en de behoefte aan on-the-go betalingsoplossingen, zou het IoT de beweging kunnen zijn die alles in de goede richting aanstuurt.

De enige gegarandeerde winnaars zijn creditcardmaatschappijen

Hoewel een paar spelers in de digitale portemonnee ruimte niets liever willen dan credit card bedrijven te onttronen in een poging om hun eigen betalingsnetwerken te bouwen, is de kans groot dat consumenten veel meer vertrouwen op de grote credit card netwerken die ze kennen en vertrouwen.

Visa, MasterCard en een handjevol anderen zijn allemaal begonnen met het maken van hun eigen betaaloplossingen in een poging voet aan de grond te krijgen in de competitieve digitale portefeuille. MasterCard en Visa's Checkout van MasterCard waren de meest succesvolle hiervan, maar het ziet er steeds meer naar uit dat er geen dominante winnaar zal zijn, aangezien consumententrends suggereren dat shoppers de voorkeur geven aan combinatietechnologieën die meerdere betalingsopties bieden, in tegenstelling tot een enkele kaart, of bedrijf.

Creditcardbedrijven dekken hun weddenschappen echter af tegen hun eigen interne ontwikkelactie door slimme investeringen in belangrijke spelers in de digitale portefeuille. Visa heeft bijvoorbeeld een belang in Square.

MasterCard is daarentegen overgestapt op de acquisitie van de digitale portemaker C-SAM, een belangrijk onderdeel van Softcard (voorheen ISIS). Softcard, was een joint venture tussen AT & T, T-Mobile en Verizon om de toegangsdrempel te verlagen in hun eigen push voor het gebruik van NFC-technologie voor mobiele betalingen. C-SAM leverde de back-end betalingsverwerking voor Softcard en trad op als tussenpersoon voor andere technologieën om betalingen in Japan, Mexico, Singapore en de Verenigde Staten te verwerken. Softcard werd op 23 februari 2015 door Google overgenomen en het bedrijf werd uiteindelijk ontbonden, waarbij de belangrijkste zakelijke partners Google Wallet ondersteunden.

Dus, met verwarrende toegang tot partnerschappen met portemonnees van derden, hun eigen digitale portemonnee-technologieën en belangrijke acquisitie van wallet startups, hebben creditcardmaatschappijen heel veel koekjestrommels in handen en kunnen ze op een mooie manier profiteren, ongeacht de technologie die begint vooruitgaan in de markt.

Vergeet niet dat naar schatting 85 procent van alle aankopen nog steeds op kasbasis (wereldwijd) is, dus elke oplossing die tot meer creditcardtransacties leidt, is aantrekkelijk voor bedrijven zoals Visa, MasterCard en American Express..

Alternatieve valuta's zouden (eindelijk) levensvatbare opties kunnen worden

Er is veel gesproken over alternatieve valuta's. De huidige status van cryptocurrency De huidige status van cryptocurrency Het is een wilde rit geweest voor cryptocurrency sinds Bitcoin (BTC) de eerste gedecentraliseerde digitale valuta werd in 2009. Lees meer zoals BitCoin. Door al het gepraat is het enige dat een belangrijke wegversperring blijft voor de acceptatie van de consument de toegankelijkheid van technologie. Altcoins hebben reële waarde op de consumentenmarkt als u de toetredingsdrempels kunt verlagen door te zorgen voor veiligheid, gebruiksgemak en acceptatie door de verkoper. Het probleem is momenteel strikt technologisch, maar aangezien portefeuillemakers het langzame integratieproces beginnen, kunnen digitale portefeuilles de sleutel zijn om het potentieel van alternatieve valuta's te ontsluiten..

Digitale wallets voor altcoins is geen nieuw idee. In feite bestaan ​​er al verschillende. Bitcoin-portemonnee Wat is Bitcoin: de MakeUseOf BitCoin-handleiding Wat is Bitcoin: de MakeUseOf BitCoin-handleiding Of u nu gewoon meer wilt weten over BitCoin of om de valuta daadwerkelijk te gebruiken, u wilt "Virtual Currency: The BitCoin Guide" bekijken , de nieuwste handleiding van auteur Lachlan Roy. Read More, Mycelium en Hive zijn slechts enkele van deze technologieën waarmee u altcoins op een mobiel apparaat kunt opslaan. Het probleem is dat, buiten een betalingsnetwerk dat u toestaat om ze te gebruiken, zij in wezen waardeloos zijn. Hoewel de technologie bestaat, is het moeilijk verkopen om consumenten naar een enkele technologie te laten gaan om alternatieve valuta's op te slaan die ze in de eerste plaats niet gebruiken. Dit is de reden waarom digitale portefeuilles gemaakt door vertrouwde bedrijven zoals Google, Apple en anderen, echte innovatie en levensvatbaarheid in de alternatieve ruimte kunnen stimuleren..

Het koppelen van alternatieve valuta's aan bekende portefeuillemakers geeft niet alleen vertrouwen aan alternatieve valuta, maar biedt retailers ook de mogelijkheid om al deze verschillende methoden (creditcards, debetkaarten, klantenkaarten, alternatieve valuta en andere) via één stuk verkooppunt te verwerken technologie. Dit is hoe we altcoins naar de mainstream brengen Waarom Bitcoin en andere cryptocurrencies het geld van de toekomst worden Waarom Bitcoin en andere cryptocurrencies het geld van de toekomst worden Bitcoin wordt het geld van de toekomst? Hoewel het een moeilijke start heeft gehad en er obstakels zijn op het gebied van beveiliging en sociale problemen, zou Bitcoin de wereld echt een betere plek kunnen maken? Lees verder .

We hebben enkele knelpunten om te trainen

Een groot probleem bij de invoering van digitale wallettechnologie is dat veel van de betrokken bedrijven het idee van een andere betalingsoplossing dan die van henzelf proberen te ondersteunen. Met fragmentatie als deze in een al nieuwe markt en tientallen opties die momenteel bestaan, met nog veel meer aan de horizon, is het duidelijk om te zien dat er iets moet worden gegeven.

Wat denk je dat de grootste hindernis is om over te stappen naar alle digitale uitgaven? Is een van deze wallets het antwoord? Welke technologie leidt hoogstwaarschijnlijk tot massale acceptatie? Geluid uit in de reacties hieronder.

Foto credit: Smartphone Aankoop via Shutterstock, NFC - Near field communication via Shutterstock, Telefoonbeveiliging door Ervins Strauhmanis via Flickr, Credit Cards door Sean MacEntee via Flickr, Bitcoin Wallpaper door Jason Benjamin via Flickr

Ontdek meer over: Apple Pay, Credit Card, Google Wallet, Mobile Payment, NFC, PayPal.