Wanneer moet u een financieel adviseur inhuren (en waar u er een kunt vinden)

Meestal zijn we allemaal voor het opleiden van jezelf over je eigen financiën in plaats van het inhuren van iemand anders om voor hen te zorgen. Of dat nu via podcasts is 10 Podcasts die je helpen geld te besparen en een tekort aan schulden te krijgen 10 Podcasts die je helpen geld te besparen en uit de schulden raken Er zijn veel geldgerelateerde podcasts beschikbaar, maar deze 10 zijn de beste voor het helpen om uit je schulden te komen en je geld te beheersen. Meer lezen, online cursussen, zorgvuldig onderzoek of online advies krijgen, het werkt meestal. Maar soms moet je een professional inschakelen.

Financiële adviseurs komen niet vaak goedkoop, maar er zijn een paar keer wanneer het de kosten waard is. Hier zijn vijf keer je een adviseur moet inhuren om de hoofdpijn van het omgaan met het zelf te voorkomen.

Notitie: De bronnen voor het vinden van financiële professionals die hieronder worden vermeld, zijn alleen voor de Verenigde Staten. Als je in een ander land woont, zijn er echter veel vergelijkbare bronnen beschikbaar voor waar je woont.

Wanneer u wilt beginnen met beleggen

Wanneer ik zeg “begin met investeren” hier bedoel ik op grotere schaal. Het gebruik van Acorns of Clink om kleine hoeveelheden veranderingen te investeren vereist geen financieel adviseur. Maar als u een grote meevaller krijgt, besluit om een ​​aanzienlijk deel van uw inkomen te investeren, of van plan bent om te investeren voor uw pensioen, wilt u wel wat professioneel advies. Je kunt zeker tijd doorbrengen met leren en het zelf doen, maar je zult de tijd die je besteed hebt moeten afwegen tegen de kosten van een adviseur.

Een goede financieel adviseur helpt u om het maximale uit uw beleggingen te halen. Ze vertellen u de soorten investeringen die moeten worden gedaan, hoeveel risico u moet nemen en uw verwachte rendement. Dit is met name handig als u specifieke doelen voor uw investeringen hebt, zoals met pensioen gaan of een nieuw huis kopen.

Natuurlijk, met behulp van een roboadvisor Robots kunnen uw investeringen beheren: wat u moet weten Robots kunnen uw investeringen beheren: wat u moet weten Het beheren van uw financiën kan intimiderend zijn. Het is verleidelijk om iemand anders investeringen voor u te laten doen, maar kunt u erop vertrouwen dat een robot toezicht houdt op uw geld? Meer lezen is ook altijd een optie. Maar hoewel ze aanpasbaar zijn en u kunnen helpen met specifieke portfolio's, kunnen ze niet reageren op uw specifieke doelen. Als u er zeker van wilt zijn dat u het maximale uit uw investeringen haalt, is praten met een professional de juiste keuze.

Het vinden van een financieel adviseur die zal samenwerken met iemand die minder dan $ 500.000 heeft om te investeren, is niet altijd gemakkelijk. Maar The Garrett Planning Network kan u helpen er een te vinden. Hun gelieerde adviseurs hebben geen minima en brengen alleen uurtarieven in rekening in plaats van percentages. LearnVest [niet langer beschikbaar] is ook een goede optie als u oke toegang hebt tot e-mail voor uw adviseur.

Wanneer uw belastingen gecompliceerd zijn

Je zou kunnen zeggen, “Belastingen zijn altijd ingewikkeld!” En ik ben het daar volkomen mee eens. Maar er zijn momenten waarop dingen worden vooral geheimzinnige. Het indienen van uw belastingen als freelancer met meerdere klanten kan bijvoorbeeld behoorlijk ingewikkeld zijn. Een verandering in je levenssituatie (een nieuwe baan, trouwen, een sterfgeval in het gezin) kan ook tot een belastingnachtmerrie leiden. Zelfstandig ondernemerschap, aanzienlijke investeringen, het bezit van meerdere eigendommen en het proberen uitzoeken van problemen met personen ten laste kunnen ook zorgen voor meer gecompliceerde belastingen.

Het inhuren van een accountant of een belasting bereider kan erg duur zijn, vooral als uw fiscale situatie ingewikkeld is. Maar in veel gevallen zijn de paar honderd dollar die je zult uitgeven om er een te huren meer dan de moeite waard. Wanneer u het aantal uren ophaalt dat u besteedt aan het voorbereiden van uw eigen belastingen en het potentieel voor fouten en een audit toevoegt, denk ik dat u zult vinden dat het inhuren van een professional de voorkeur verdient.

Om een ​​belastingprofessional te vinden, kunt u de IRS-directory gebruiken of een lokale zoekopdracht uitvoeren. U kunt ook de National Association of Enrolled Agents raadplegen, die mogelijk goedkoper is dan het inhuren van een gecertificeerde openbare accountant.

Wanneer je je wil voorbereidt

Net als de meeste andere financiële activiteiten, kunt u uw eigen testament online voorbereiden. Maar als u aanzienlijke troeven bezit of als u zich zorgen maakt over wat er met hen zal gebeuren nadat u bent overleden, is het inhuren van een professional de juiste keuze. Er zijn een aantal verschillende dingen die je wilt weten, zoals testamenten, trusts, volmachten en andere gerelateerde zaken. Een professional zal u alles over deze dingen kunnen vertellen.

Als je zonder een wilsverklaring sterft, worden je bezittingen in de roulatie genomen en kunnen deze door een rechtbank worden verdeeld. Hoe de rechtbank alles precies zal verspreiden, hangt af van uw staatswetten en het oordeel van de rechtbank. Dus om ervoor te zorgen dat uw testament bindend, duidelijk en precies is zoals u wilt, is het van cruciaal belang dat uw bedrijfsmiddelen worden verspreid zoals u wilt.

Estate planning klinkt misschien niet als een leuk proces - je zult je eigen sterfelijkheid moeten erkennen om te beginnen - maar het is een heel goed idee voor jou en je familieleden, of ze nu in je wil zijn genoemd of niet. De nationale vereniging van geaccrediteerde landgoedplanners is een goede plaats om iemand te zoeken die u kan helpen met dit belangrijke proces. EstatePlanning.com heeft ook een leuke zoekpagina die u kunt gebruiken.

Als je veel schulden hebt

Een weg uit de schulden vechten zonder advies van een financiële professional is zeker mogelijk. In feite hebben we u veel tips gegeven over hoe u dit moet doen. Maar als uw schuld extreem begint te voelen, u veel geld aan veel verschillende schuldeisers verschuldigd bent, of incassobureaus u beginnen lastig te vallen, is het misschien tijd om een ​​beroep te doen op een professional.

Schuldprofessionals kunnen u helpen uw schulden af ​​te betalen of te consolideren, plannen voor schuldaflossing te maken, een faillissement aan te vragen en op vele andere manieren helpen die u helpen uw schuld te beheren en te wissen. Natuurlijk zijn er veel dingen die je kunt doen om het proces te starten. Budgetteren, verbeteren van uw credit score 5 trucs om uw credit score te verbeteren in slechts 6 maanden 5 trucs om uw credit score te verbeteren in slechts 6 maanden Het verbeteren van uw credit score lijkt ingewikkeld en verwarrend - maar het hoeft niet zo te zijn! Zie hoe een schrijver in zes maanden tijd van de 300 naar de hoge 600 ging. Meer lezen, en het bijhouden van uitgaven kan allemaal worden gedaan zonder de hulp van een professional. Maar als die het niet gaan snijden, is het tijd om iemand in te huren.

Debt.com is een goede plek om op zoek te gaan naar een schuldprofessional. Ze brengen u in contact met door Better Business Bureau geaccrediteerde organisaties die u kunnen helpen. De Nationale Stichting voor Credit Counseling kan u ook in contact brengen met een professional en u kunt een afspraak rechtstreeks vanaf hun site plannen.

Wanneer u uw financiën niet wilt beheren

Hoewel veel mensen zullen zeggen dat er geen excuus is om niet met je geld om te gaan, sommige mensen hebben er gewoon een hekel aan. En dat is prima. Maar als u geen stappen onderneemt om uw financiële toekomst veilig te stellen, moet u ervoor zorgen dat iemand dat is. Een financieel adviseur kan hierbij helpen door managementstrategieën aan te bevelen, u te helpen doelen te stellen en u er zo nu en dan aan te herinneren dat u iets moet doen.

Natuurlijk moet je daarvoor betalen, en die afweging is misschien niet de moeite waard. Veel adviseurs zullen niet met u samenwerken tenzij u $ 50.000 of zelfs $ 100.000 in geïnvesteerde activa hebt. U zult waarschijnlijk elk jaar een percentage van uw vermogen moeten betalen. Dus de kosten kunnen behoorlijk groot zijn. Maar als het beheren van uw financiën het laatste is dat u wilt doen, is het misschien de moeite waard.

U kunt de bronnen in het eerste gedeelte hierboven gebruiken om een ​​financieel adviseur te vinden die u helpt bij het beheren van uw financiën. U kunt ook een financiële planner vinden met behulp van de zoekfunctie op de website Certified Financial Planner. Een planner zal meer gericht zijn op het helpen bij het stellen en behalen van doelen, wat u goede redenen zal geven om uw financiën beter te beheren.

Zoek hulp wanneer u het nodig hebt

Wij zijn groot in het opleiden van uzelf en het nemen van goede financiële beslissingen zonder de hulp van een professional. Maar sommige situaties vragen om professionele hulp. Of je nu ingewikkelde belastingen hebt, je landgoed plant of gewoon niet met je geld wilt omgaan, een financiële professional kan je helpen.

Heb je een financiële professional aangenomen? Welk type? Of geeft u er de voorkeur aan om met uw eigen financiën om te gaan? Deel uw mening in de reacties hieronder!

Image Credit: racorn via Shutterstock.com

Ontdek meer over: Money Management.